最近公募圈掀起了“个人养老金”的风，税优递延、12000元、3%税负、个人养老金产品名录等等信息刷屏富二的朋友圈。这不，为了对接个人养老金账户还增设了专属份额“Y份额”。想必年轻的客官听着很迷糊，“养老关我年轻人什么事”？考虑养老的客官更关心个税递延优惠到底能有“多少钱”？面对个人养老金产品名录中的众多选项，产品怎么选？随富二一起拨开个人养老金的种种迷雾~
个人养老金其实和每个人息息相关，作为年轻人的我们想要仅仅依靠基本养老是不够的，个人养老金的持续推进，也为我们的养老生活提供了更多可能。毕竟，人无远虑必有近忧，养老趁早，退休后才能安享幸福生活。
个人养老金最大的优势一是税收递延优惠，二是管理费、托管费仅为A类份额的5折。不仅为咱养老做打算，还妥妥为各位客官“省钱”。能薅多少羊毛？咱给您算笔账：
应纳税所得额越高，税收递延红利越显著
将各位客官的应纳税所得额分成以下6档，适用税率分别为10%-45%不等，按照12000元/年的个人养老金缴纳上限、30年可领取进行测算。比如，如果客官的全年薪酬在36-48万元区间，适用税率25%，那么每年存入个人养老金账户的金额为12000元，每年可免税3000元，30年后可免税90000元。并且不难发现，应纳税所得额越高，税收递延红利越显著。
注：年薪所处档位和适用税率来自国家税务总局官网，6万免征个人所得税。此处不计算个人养老金投资收益纳税情况。
产品怎么选？区分权益资产比例，认准Y份额
上周五，基金业协会公告了个人养老金产品名录，共129只产品。其中，富二家3只养老FOF被纳入其中，包括富国鑫旺稳健养老、富国鑫旺均衡养老和富国鑫汇养老目标日期2025。
富国鑫旺稳健养老和富国鑫旺均衡养老属于养老目标风险产品，而富国鑫汇养老目标日期2025属于养老目标日期产品。
其中，两只目标风险基金的权益资产比例不同，富国鑫旺均衡养老的权益资产会高些，更适合风险偏好较高的年轻人群，不同的权益资产比例可以满足不同风险偏好的投资者。
而富国鑫汇养老目标日期2025主要是设定2025年为预期退休日期，适合退休日期在2025年附近的投资者，权益类资产比例低于30%，即将退休且风险偏好相对保守的投资者可以关注~
从托管费和管理费来看，富国鑫旺均衡养老（Y类份额）的管理费和托管费分别为0.45%和0.075%；富国鑫旺稳健养老（Y类份额）的管理费和托管费分别为0.50%和0.10%；富国鑫汇养老目标日期2025（Y类份额）的管理费和托管费分别为0.30%和0.075%。
其实养老离我们并不遥远，当你还在敲木鱼APP平心静气的时候，不如为自己养老生活添份砖，用行动平衡焦虑也只差一个习惯而已。
注：基金有风险，投资需谨慎。本产品由富国基金管理有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。本资料仅为宣传材料，若有变动，请以本公司最新发布公告内容为准。请详细阅读本基金的基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和风险揭示书。个人养老金可投公募基金范围具体以中国证监会确定的产品名录为准。“养老”字样不代表收益保障或任何形式的收益承诺，个人养老金基金不保本，可能发生亏损。不同产品的风险收益特征可能不同，投资人应根据自身年龄、退休日期、收入水平和风险偏好等选择合适的养老金基金。
