我们在挑选重疾险时总会很纠结，消费型的吧总觉得交出去的钱拿不回来，不划算。返还型的吧又觉得保费太贵，保额配置不高。怎么办才好呢？

其实不用纠结，买保险你只要遵循几个原则即可帮你解决选择恐惧症，快速下决定。

第一：先大人后小孩。记住大人永远是小孩子的保障，大人有保障无疑是小孩子的第一重保障。

第二：先保额后保费。大病高发，治疗费动辄几十万，还有后续的治疗费、疗养费、康复费等。巨大的经济压力往往会压垮一个家庭。做足额的保障很有必要。

第三：先保障后理财。当风险来临时，理财险根本帮不上什么忙？

第四：先人身后财产。记住不管在什么情况下，人总是最值钱的，只要人还在，一切都还有希望。

第五：先产品后公司。保险公司无论大小，都受到银保监会的监管，而且同类型产品，由于营销费用及品牌因素，一般大公司比小公司要贵20%以上。有些甚至40%。

看完以上原则，我们参照第二条先保额后保费的原则。试想一下如果家里的经济支柱一下生病了，原有的收入没有，还要应付一大堆的医疗开销及生活开销，如果没有足额的收入补偿，对家庭也是一个致命的打击啊。所以首先确定自己所需要的保障额度，按照收入补偿思路，多少额度才是你心中的安全额度。再看看你手头可支配的保费有多少，再决定买消费型还是返还型的。

再普及一下消费型和返还型区别吧。消费型保险关注的是保障，即保险期内发生合同约定的保险事故就赔钱，没有发生就啥事也没有。而返还型保险关注的其实是储蓄，即保险期内发生合同约定的保险事故就赔钱，没有发生，就按约定的额度返还给客户。同样保额的保障返还型保费会比消费型保费至少贵20%，少儿定期返还型重疾的保费还是定期消费型重疾的几倍。

如果是单次重疾的，大部分公司不管是消费型还是返还型的重疾险。保险期内只要赔付一次合同就终止了，哪怕合同到期也不会再返还啦。这个你看明白了吗？所以买保险前一定要确认这个钱到底是怎么拿的，出险赔付了到期是否还能返这个很关键啊。

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