如果销售人员告诉您，有2种选择：
A选择：总保费24.36万，一生中得重疾至少赔50万，没有得就消费掉了。
B选择：总保费26.6万，一生中不管得不得重疾，至少赔50万。
您选哪种？
小朋友出生后，我给孩子买了200万保额重疾险，基本都是储蓄型重疾险。
未来我可能还会增加一些消费型重疾险，主要是趁着孩子小，保费便宜，增加保额到500万。
储蓄型重疾险我自己的理解就是，存钱送保障。
消费型重疾险我自己的理解就是，买彩票。
每个人都希望买彩票中奖，但实际上中奖的概率是很低的。
没有中奖也就意味着最后的保费如购买彩票付出的钱一样，
全部消费掉了。
我不喜欢花钱，我喜欢存钱。
在经济能力尚可，保障充足的情况下，我优先选择了储蓄险。
以目前某款少儿网红保险为例，80万保额，
身故赔保费，30年交每年保费4216元，总保费12.6万。身故理赔保费。
身故赔保额，20年交每年保费6992元，总保费13.98万。身故理赔保额。
假设30年后因极端风险身故：
赔保费的，交12,6万赔12.6万。
赔保额的，交13.98万赔80万。
假设一辈子平安到90岁：
赔保费的，交12,6万赔12.6万。
赔保额的，交13.98万赔80万。
假设一40岁不幸罹患重疾癌症：
赔保费的，交12,6万赔80万。
赔保额的，交13.98万赔80万。
从理赔角度看，交12.6万或是交13.98万，都是赔80万，真正发生赔付80万的时候，当时二三十年多交1万保费和少交1万是没有太大区别的。
但没有发生重疾，赔保费12万和赔80万的区别是很大的。
以目前成人的网红重疾险为例，50万保额保障终身：
消费型不含身故责任，30年交每年保费8120元，总保费24.36万。
储蓄型含身故赔保额，20年交每年保费13320元，总保费26.6万。
假设10年后因极端风险身故：
赔保费的，交8万一分钱不赔，消费掉了。
赔保额的，交13万赔50万。
假设一辈子平安到90岁：
赔保费的，交24.36万一分钱不赔。
赔保额的，交26.6万赔50万。
假设购买1年后不幸罹患重疾癌症：
赔保费的，交8000赔90万。
赔保额的，交1.3万赔90万。
我给客户理赔超过3000万，
从理赔角度看，当客户收到90万理赔款的时候，
对于她来说，是花8000还是花13000，他真的没有啥感觉。
这就如您去买了张彩票，花2元钱中的500万和花2000元中的500万，
并没有太大区别。
购买保险选择储蓄型保险还是选择消费型保险，主要考虑的因素是个人经济能力。
因为购买保险的一个主要原则是：
保费的支出不会降低生活质量。
而不是很多人说的，买保险就要买纯保障的，不要储蓄的，不要返还的。
我的生活经验告诉我，同样的东西，同一家公司的出品的东西，
往往是一分价钱一分货，越便宜的，最后卖家赚得更多，买家最终的成本付出更多。
如果销售人员告诉您，
同一个产品，
花24.36万买是消费的，中奖了就能得到50万赔偿，没有中奖就花掉了。
还是多花2万元，花26.6万买储蓄型，合同条款100%确定一定会赔50万。
您选哪个？
