理财型保险三大元素，

年金、分红、万能账户，

你都知道它们的作用吗？

01｜年金

年金是确定的，在合同中规定好的。

02｜分红

分红视保险产品的投资收益而定，是不确定的，有可能为零。

03｜万能账户

如果你不领取年金、分红，那么这些钱可以转入万能账户增值，万能账户就是一个基金，有一个比较低的保底利率，保底利率之外的收益，是不确定的，没有保障的。

年金

年金名字五花八门，有可能叫生存金、养老金、教育金、祝寿金等名称。只要是每年固定支付的金额，实际上都是年金。一般而言，购买保险产品的年金是在合同中事先约定好的，年金这一块儿不会有太多猫腻，写到合同里就一定能拿回到的钱。

分红

分红是保险公司将其经营产生的盈余分配给保单持有人，这是年金以外的额外收入。分红分享的，是你所购买的保险产品的投资收益，而不是整个保险公司的利润，保险公司的利润与你无关。而且，即使你的保险产品取得了投资收益，还要扣除了各种税务开销、营运成本、业务员佣金等等，最后剩下的才是可分配盈余。实际上，每一款分红型保险合同里面都会写着：“红利不保证”、“某些年份红利可能为零”。

万能账户

万能账户相当于是一种基金，万能账户指的是这样一种情况，有的保险产品，可以让你选择不领取年金和红利。如果你不领取年金和红利，这些钱就进入万能账户，累积复利再增值。反之，如果你想按期领取年金红利，那么万能账户就与你无关。所以，万能账户其实就是投资账户，相当于一个基金，收益是不确定的，只有一个保底利率，一般为1.75%-3%，也就是说，即使保险公司没有取得任何投资收益，也要按约2.5%的年化收益率给你支付利息。当然，从安全的角度，保底利率越高越好。

年底，骗子手段多种花样

防诈骗，乃重中之重

理财需谨慎！！！

来源：湖北日报