社会中有这样一群人，生活全靠自己。像街边流动的摊贩，道路两旁的餐饮店老板。我们将他们统称为灵活就业人员（自由工作者）。他们不像有工作单位的人一样，单位帮职工缴纳社保，老了就可以领取养老金。

那么，灵活就业人员应该怎样参加社保？其实，有两个办法：以灵活就业人员的身份参加城镇职工基本养老保险或者在户籍所在地参加城乡居民基本养老保险。

当然，对于灵活就业人员来说，他们可能还有另外一层顾虑。那就是，到底要不要参保养老保险？是不是要很长时间才能回本？

今天，梧桐君就跟大家聊一聊灵活就业人员养老的问题。

先来说一下参保城镇职工基本养老保险。

城镇职工基本养老保险一般是企业为员工缴纳的，缴费比例为企业缴纳16%，个人缴纳8%。缴费基数为上年度社会平均工资的60%-300%，职工工资低于当地职工月平均工资的60%时，按照当地职工月平均工资的60%作为缴费基数；职工工资高于当地职工平均工资的300%时，按照当地职工的月平均工资的300%作为缴费基数。灵活就业人员的话缴费比例为缴费基数的20%，其中8%划入个人账户，在上年度社会平均工资的60%-300%之间自由选择缴费基数。

假设，上年度社会平均工资为5000元，选择60%为缴费基数。

灵活就业人员：5000*60%*20%=600元/月

600*12=7200元/年

7200*15=108000元

连续缴纳15年需要交费108000元

养老金有多少？

假设退休时全省上年度社会平均工资为6000元，本人平均缴费指数为0.6（按照60%基数缴费，实际上缴费指数就是0.6），60岁退休，按照全省上年度社会平均工资的60%为基数缴费，缴费15年。

缴费15年养老金=[6000×（1 0.6）]÷2×15×1% [（5000×60%×8%）×12×15÷139]≈1030.8元/月

1030.8×12≈12369.6元/年

需要多久回本？

108000÷12369.6≈8.7年

大概需要9年才能回本（养老金每年都在上涨，应该会提前一段时间）

注：养老金=基础养老金 个人账户养老金

基础养老金=[全省上年度月平均工资×（1 本人平均缴费指数）]÷2×缴费总年限×1%

个人养老金=个人账户储存额÷计发月数

再来说下参保城乡居民基本养老保险。

城乡居民基本养老保险一般按档次缴费，每年交费一次。

以长沙市为例

目前，长沙市的城乡居民养老保险的缴费档次为13档，分别为200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元。

选择500元为缴费基数，政府补贴70元。

570×15=8550元

个人缴纳500×15=7500元

政府补贴70×15=1050元

连续缴纳15年需要交费8550元

养老金有多少？

目前城乡居民养老保险的基础养老金为218元/月

缴费15年养老金=218 [（570×15）÷139]≈279.5元/月

279.5×12≈3354元/年

需要多久回本？

7000÷3354≈2.09年

大概需要2年才能回本

通过计算我们可以得出一个结论

对于年轻一些的灵活就业人员，还是比较建议参保职工养老保险的。对于即将退休，又没有缴纳过社保的灵活就业人员来说，一次性补缴15年职工养老保险的保费可能太贵，城乡居民养老保险其实也是个不错的选择。

另外，两者都不想参保的，就只能靠子女、或者储蓄养老了。当然，也可以选择补充商业养老保险。

关于灵活就业人员的养老问题，大家都是怎么看待呢?

今天就和大家分享到这啦！

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