对比花呗的0.145（14.5厘），商业信用卡的利率水平要明显高出不少，由此可见，商业信用卡才是真正的利率之王。

还有一种是wei信的微粒贷，经过研究后发现它的利率要低上不少，20期分期的还款利率也只有0.067，10000元的借贷，分20个月还也只需要669.6元的利息。

另外，现在外卖平台“某团”也推出了分期还款功能，我在这里发两张图（3期和12期利息），请大家可以自行计算一下利率。

总的来说，我们消费者在进行中小金额消费购物时，花呗应当是一个不错的选择，因为有不少3期免息购物的优惠可以使用。

但当我们有大额消费、特别是连续大额消费时，我们一定要谨慎和认真考虑清楚，因为这将使我们不得已选择12期以上的分期还款，来抵消无法偿还债务的风险，一旦这样做了，将必须去承担它可能超过0.1以上的利率。

最后给出一点小建议：网购有风险，分期需谨慎！如果囊中羞涩，但又真需要大额消费，还不如选择一个分期还款的微网贷来得更划算。

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