相信有不少人都是在自己或者身边人生病之后，才意识到保险的重要性，但是很多保险投保前都需要健康告知，有人担心，是不是生过病就从此与保险无缘了呢？

1、生病≠完全不能买保险

答案是不一定的，并非生过病就完全不能买保险。

像日常的感冒发烧等这些小病，是完全不影响我们买保险的，甚至投保前的健康告知也不会问及感冒发烧这种小疾病。

而一些常见慢性疾病，譬如三高、糖尿病等，一般会伴随着严重的并发症，引发像中风、心脏病等，演化成重疾的风险非常高，不能投一般的保险，但可以考虑防癌险或者防癌医疗险。

另外，一些重大疾病治愈之后，会有复发的概率，投保也会受限，但是一般而言，治愈之后3-5年没有复发的话，也是有机会投保的。

所以，生过病并不代表一定买不到保险，只是比较难选到合适的保险而已。

2、保险公司的承保思路

保险公司通过为产品设置不同的承保方式，让生病人群有保可投，不至于因为生病就失去其他风险的保障资格。

保险公司的承保方式，分为标准承保、除外承保、加费承保和延期承保。

（1）标准承保：

投保人在身体健康的情况下，通过健康告知审核后，保单如常生效。

（2）除外承保：

譬如，面对一些患有甲状腺结节的投保人，保险公司核保的时候一般会除外甲状腺疾病，而针对女性常发的乳腺结节，一般也会除外乳腺癌。另外，需要提醒的是，各地的惠民保虽然基本不需要健康告知，但是，投保条款中也会明确不予赔付的既往病症，建议大家投保前同样要认真确认保险条款。