意外险可以说是每个人必备的保险，因为你永远不知道意外和明天哪个先来！

车祸、火灾、溺水、爆炸、坠亡等等，每天都有无数意外事件发生。

俗话说的好，发生在别人身上是故事，但发生在自己身上那就是事故，如果这些意外发生在自己身上，该如何应对，拿什么应对？

好在大部分人都有保险意识，也为自己和家人配置了意外险，但由于意外险保障责任简单，也不像医疗险和重疾险那么多投保要求，所以很多人在买的时候直接下单，根本没有注意一些投保细节，最终会导致拒赔！

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意外险的基本保障责任这里就不在过多描述，需要注意的地方帮大家整理出来了，以后买意外险的时候，参照这个就可以。

1、意外身故/伤残责任，注意是伤残而非全残，一字之差天壤之别。

2、意外医疗，注意报销范围以、报销比例以及免赔额，尤其是报销范围一定选那种不限社保范围报销的那种，这样发生意外，进口药、进口器材等都可以报销。

3、猝死责任，猝死其实属于疾病范畴，不属于意外，所以带猝死责任的意外险更胜一筹。

4、意外住院津贴，部分意外险会有，因意外住院，每天会有一定金额补贴，相当于营养费，比较贴心。

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以上是一款优秀意外险的基本保障内容，接下来带大家主要关注一些你们经常忽略的问题，有一项不符合，你的意外险就白买了！

1、收入要求

最近看到一个案例，上海刘女士给母亲买了一份意外险，今年她妈妈发生交通意外，导致6根肋骨断裂，经鉴定为10级伤残。

但是去理赔的时候，却被保险公司拒赔了！

给出的拒赔理由却是：被保险人无法提供年固定收入达到10万元的证明。

对于这一点，保险特别约定的第4条也有明确说明：

被保险人投保时年固定收入未达到10万的，保险金申请人将不能获得赔偿。

合同中白纸黑字写的很清楚，保险公司拒赔也是按规矩办事。

但我估计还有不少朋友也犯了同样的错误，觉得不合理，怎么买个意外险还和收入扯上关系了呢？买的时候，怎么没有明确提示我投保有年收入要求？那么小的字，压根就没看见......

首先并不是所有的意外险都和收入挂钩，只是某些特殊情况会有收入要求，比如你在买高保额意外险的时候，会在“投保须知”或“投保告知”的部分，告知对被保人收入的要求。

为什么会这样呢？

主要是为了防范道德风险，意外险本来就有很高的杠杆比例，当一个人的收入与他投保的保额相差很多时，很难保证不会有人铤而走险，以此骗取高额保险金。

前几年轰动一时的“金手指事件”，当事人本身收入不高，先后在18家保险公司，购买了上千万巨额意外险，然后故意制造意外，砍伤食指。以期骗取100万的理赔金。（按当时的意外险条款中的残疾赔付比例表，一手食指缺失应赔保额的10%）

还有之前《今日说法》连播了三天，甚至一度冲上热搜的“*妻骗保案”，丈夫给妻子购买了多份意外险保单，累计保额高达2900万....

因此保险公司提出这样的限制，其实在一定程度上也是为了保护被保人，避免自己以及别人干傻事。

2、健康要求

大部分意外险是没有健康要求的，主要是和意外险的理赔要求有关。

意外险对意外伤害的定义：“指外来的、突发的、非本意的、非疾病”的客观事件。

也就是说，意外险只保障因意外带来的伤害，而疾病原因导致的原因导致身体受到伤害，本身就不在意外险的理赔范畴。而健康告知一般防范的是疾病风险，也就不需要设置这道门槛了。

像我们常见的跑步猝死、高原反应、高温中暑、食物中毒看起来是意外，实质却是“疾病”导致的，意外险无法理赔。

但是有些意外险尤其是老年人意外险，一般会有健康要求的，我们来看一下。

老年人意外险：

一般老年人的意外险都会对健康情况进行问询。一般最少三条：恶性肿瘤，心脏疾病，骨质疏松。还有的会问询：瘫痪，脑部疾病，血压方面疾病等等。