首先，我们来看下这940块钱有多少属于报销范围内，下面分买药和拍片两部分来讲：

老王买的药是医保甲类药，可以全部纳入医保报销范围，也就是90元，同时，这90块也全部算入意外险的理赔范围。

老王拍片用了CT和核磁共振平扫，虽然是医保目录内的项目，但要先扣除20%不纳入报销，只有80%的费用在医保报销范围内，也就是850*80%=680元，意外险理赔时也只算680元。

所以，老王花的940块钱，能纳入报销范围的就是90 680块钱，减去免赔额再乘以报销比例，就是老王的理赔款，也就是（90 680-100免赔额）*80%报销比例=536元。

可以看出，保险公司的理赔金额是没有问题的。

有朋友可能会纳闷，明明拍片用的是医保目录内的项目，怎么还会有20%的费用不报呢？

这跟医保报销的规则有关，接下来我们就来好好解释一下。

医保目录内的费用，为啥医保不报销？

平时，很多人以为只要是医保目录内的费用，医保都能报，但这样并不完全准确。

医保目录内的项目分为2种，一是全部纳入报销范围的项目，比如甲类药；二是部分纳入报销范围的项目，比如乙类药。

下面我们通过具体的例子，来解释下两者的区别。

全部纳入报销范围的项目，医保会直接按比例进行报销，比如治疗便秘常用的开塞露，就是甲类药品，如果当地医保能报80%，那10块钱的开塞露医保能报8块钱。

而部分纳入报销范围的项目，需要先按比例扣除一定费用，剩下部分才纳入报销的范围，医保只对这剩下部分按比例报销。

比如一些针对特定人群的头孢类药品，就是乙类药，一般个人要先自付20%，纳入报销范围的只有80%。

即100块的头孢药品只有80块在报销范围内，如果当地医保能报60%，再计算报销比例就只能报80*60%=48元。

所以，如果遇到乙类药，只有一部分在医保报销范围内的情况。那就只有这一部分，能够再通过意外险报销。