人有旦夕祸福，谁也不知道，明天和疾病，哪个先到来。

关于保险，一直是一个比较有争议的话题，毕竟成功理赔的案例大多不具备争议性，所以除了当事人以外，鲜为人知；而那些拒赔的案例，自带话题性和流量，并且符合人们内心那种看热闹不嫌事大的high点，所以反倒广为人知。

正是由于这种幸存者偏差，导致中国保险业在人们印象里落下了这样的“美名”：这也不赔，那也不赔。

可事实真的是这样吗？保险公司每年的销售额逐年上升，莫非这些花钱买保险的人都是傻子？

我们且不争论。

曾经有一款产品的出现，它不是保险，却令人拍手叫好，认为它可以颠覆性的改变保险行业，让普通老百姓能真正享受到保险的好处。

可如今，它也正在经历着和保险一样的境遇，这个产品，就叫“相互宝”。

我先来说一个今年刚刚经历过的真实案例吧。

一位关系十分要好的朋友，32岁，今年6月份不幸诊断出肺癌。

情况比较危急，孩子刚刚出生的他心态上一时难以接受，但好在他终究熬过了最困难的时光，积极治疗，再加上毕竟比较年轻，目前身体状态还算不错。

昨天去看他，出去散步聊了很多，他说谢谢我，相互宝的30万互助金，12月16日刚刚到账。

回来后我去相互宝最新一期公示分摊名单里，终于找到了他的名字，理赔过程差不多用了3个月时间。

2020年12月相互宝第一期公示分摊

为什么谢谢我？因为我是在2019年初邀请他加入进来的，他没有买商业保险，其实我们加入相互宝的时候，希望自己一辈子都没有用到这笔钱的机会；但另一方面，之所以加入，也正是希望如果万一真的需要的时候，能成功领到这笔钱。

我的朋友是不幸的，年纪轻轻身患恶疾，但不幸中的万幸，是治疗疾病的过程中，经济压力没有太大，医保能报销不小一部分，相互宝的这30万互助金更是雪中送炭。

我不是相互宝的忠实拥趸，但我已经加入700多天，并且从未想过退出，同时我自己也有医保和商业保险。

网上有一个数据，说近一个月退出相互宝计划的有100多万人。

我不知道这100多万人退出的初衷是什么，是因为风口浪尖的蚂蚁被骂？是因为看到拒赔案例就人云亦云妄下定论相互宝是骗人的？是因为看到银保监会打非局说相互宝属于非持牌经营、有跑路风险？

或许都有，但我听过最多的话是，“刚开始加入时候每期只分摊几分钱，现在每期分摊近5块钱……相互宝是骗人的。”

我不知道这个定论的因果关系有什么逻辑。

一个月不到10块钱，对男人来说是一包烟的钱，对女人来说，是买几把菜的钱。

但相对最初的几分钱，的确增长了数倍。

因为觉得反正用不到，所以觉得钱交了没用到就是吃亏。

他们是真正因为理赔的时候遇到阻碍了才选择退出吗？并没有。

难道他们认为相互宝拒赔的案例在商业保险那边就能成功赔付吗？不，商保的健康告知及理赔审核甚至比相互宝还要更加严格。

不用过多解释，因为如果一个观念根深蒂固，再多的解释也是苍白。

其实，那些退出的人绝大多数对保险都缺乏一个认知，他们相信网上各种风向性的言论，哪边风大就听哪边，如果某一天真的不幸降临到自己身上的时候，怎么办？

要么众筹，要么相视无语凝噎。

退出相互宝的人，如果有商业保险，其实也无可厚非，毕竟商业保险的理赔额和范围比相互宝要更大；但如果没有商业保险，还要退出相互宝，有可能，这是放弃了付出代价最低，却在关键时刻可以救命的最后一根稻草。

当然，我希望不管有没有商业保险、或许有没有加入相互宝计划的人，一辈子都不要用到保险的钱，但还是那句话，如果真的万一需要用，那时候你什么都没有，钱，从哪里来呢？