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今天接了一个网友咨询，他说自己浦发都协商好了，招商就是不同意，怎么办？今天先不说招商，来聊聊浦发这个协商分期是怎么回事。

了解之后我才知道浦发的协商好了，欠款5w多，首付个30%，分36期。

我问他分期有没有利息，额度是多少。

他说银行同意分期就没问清楚，我让他再打电话问清楚，分期是免息还是有息，额度4.5w，多的欠款是什么。

其实我心里知道，多的欠款是利息跟违约金，将近一万块，而36大概率只是账单有息分期，而不是停息。

20分钟后再给我回个电话，果然是首付30%再账单分期36期，利息违约金一点没少，而且他已经同意了银行的分期，没法再进一步协商。

“停息挂账”这个概念，很多人都是在各种平台里知道的，自疫情以来，掩不住的泡沫戳破，很多人陷入了债务的漩涡里，有人以贷养贷，把债务养到无力承担；有人全面逾期爆发，被催收折磨得不成人样。

该借的都借了，这时候就在网上来寻找解决方案，这时候看到各类大神的分享就觉得自己也可以。

但是你了解的停息挂账跟你所得到的结果不是那么回事，就像这个网友的浦发协商一样，不是停息，也没有得到一个很好的方案，30%也要东拼西凑到处借才能还上。

在我们跟银行协商的时候，首先要知道银行的分期政策的怎么样的，才能给自己争取到最佳，比如这个网友，一万多的利息违约金，如果先跟我说了，我会告诉他跟银行要求减免一部分，不说全免，在分期36期的前提下减免80%问题不大，首付30%也是不需要的。

在协商的时候，我们跟银行实际上还是处于一个对等的地位，不是银行说了什么我们都得答应，当然我们也不能给银行做过分的要求，对持卡人跟银行之间会有一个平衡点。

在跟银行协商的过程中是可以砍价的，银行会问你每个月能还多少，比如5w，你按照60期去算，就跟银行说一个月能换800块左右，客服不会第一时间答应，会给你说，欠款这么多，每个月还几百块不现实。

这时候不要怂，坚持月还款这么多，每个月收入多少，各种支出多少，而且不想再次逾期，希望能分长一些。

浦发银行目前比较好说话，你坚持两下就给你按照60期的方案去申请，那么减免是什么时候申请呢？

就是在协商方案每个月的还款，是否减免违约金跟利息，目前很困难，把故事再讲一遍，基本就会给你减免一部分，自己心里有个数，不能把银行也逼得太狠。

在协商过程中，没有多少技巧，就是根据银行的政策去做我们合理的要求，并且给这个要求加上个合理的理由。