当信用卡或网贷负债逾期时，催收就会如影随形地跟在你日常生活的每一天。而这些催收，除了信用卡逾期在前期由银行进行催收外，基本都是外包（美其名曰：委托）给第三方公司进行催收。那么，这些第三方催收公司究竟是什么来头，为何会频频出现各种*扰式、软暴力，甚至暴力催收呢？

1. 催收公司是否非法经营？

欠债还钱，天经地义，债权人（即债主）是完全有权利进行合法催收的，但第三方催收公司并非债权人，而是债权人的委托方。很多催收公司一开口就说是某某的委托方，包括一些短信也会写明某某的委托方，让人感觉委托方就等同于债权人，但实际上并非完全如此。

（1） 委托只是第三方催收的一种说法，究竟委托了什么内容，甚至是否真的有委托合同的存在，在被催收时，你并不知道。实际上，除了正规银行外，很多网贷的所谓委托方都是存在问题的，例如：仅仅委托进行逾期的短信和电话通知，结果却成了直接的软暴力催收。

（2） 很多催收公司的经营范围并不包括商贷催收，而仅仅是一些什么金融提醒服务之类的内容，对于这类超出经营范围的催收公司，可直接向工商局举报。实际上，在营业执照的经营范围中，除受银行委托，且凭银行委托协议开展服务外，是不允许出现催收、讨债这些业务的。换句话说，除正规银行外，网贷的第三方催收，很多都是在非法经营，玩擦边球。

所以，当不确定网贷的委托方是否是合法的催收公司时，建议你：

（1） 开启电话录音，并告知对方当前通话有录音。

（2） 询问对方的公司名称，催收人员的姓名，工号/身份证等信息。

（3） 上网查证该催收公司，与来电号码是否一致，经营范围是否有该业务。

如果催收公司无资质，违法经营，那么他们所考虑的也就只有想尽办法的催收和赚取高额佣金，当惟利是图遇上无所顾忌，什么事情都可能发生。

2. 常见的催收是否合法？

（1） 短信和电话催收

短信和电话通知和催收，本身是没问题的，但催收公司的短信和电话，肯定不仅仅是所谓的通知和催你还款，带上一些如你不还款，就怎样怎样，甚至用一些文字游戏，内部立案，送资料到户籍所在地等内容是必然有的，这种暗示和通过文字给你心理压力会随着时间拖延不断加大。

对于这种夹带私货的短信和电话，很难去追究，除非带有明显的恐吓或威胁，但如果对方将你的个人信息，包括负债信息，以短信/电话或信函方式泄露给第三方，包括你的家人，朋友或同事，那就是泄露你的个人信息。

对于催收公司的违法行为，首先要做的收集证据，包括电话录音、短信截图等，泄露个人信息超过50条（金融从业者超过25条）则可能涉嫌刑事犯罪，可向公安局报案。

（2） 上门催收

上门催收是别人的权利，但你未必都有配合的义务。如果是正规银行，如信用卡逾期，银行上门，那必须配合。如果是网贷或非信用卡，那么可以视情况而定，如果是出于调查，以便于协商协商的，建议配合，如果仅仅是上门来添堵，并非一定要配合，尤其是对催收公司的是否合法经营，委托关系是否明确等因素未能确定的情况下。

除了司法人员，任何人都无权未经你同意而进入你家，遇到暴力催收，注意记录证据，必要时报警。催收人员即使上门也无权泄露你的个人信息，包括负债情况。

（3） 爆通讯录

爆通讯录是绝对的违法行为，泄露个人信息超过一定数量属于情节严重，可报案追究其刑事责任（三年以下有期徒刑）。

（4） 暗示或直接冒充司法人员

对于暗示的擦边球，采集证据后不理会即可，对于明确告知身份的，可通过来电号码或短信号码进行确认，法院和公安局的电话和短信号码都是可查的。

3. 野蛮生长的催收是必需的吗？

催收公司的出现，源于银行和一些网贷公司的委托需求，当银行和网贷公司，面对数量过多的负债逾期时，需要更多的人员来负责通知和催讨。这种需求是正常，也是合理的，但为何会出现许多的不正规，和暴力催收的乱象呢？

原因一： 门槛低且暴利！

催收佣金一般在10%-20%左右，甚至更高，信用卡的年利率约18%，正规一些的网贷的年利率约18-24%，小网贷年利率普通在24%以上。

你的负债金额是包含了你需要支付的利息的，支付20%的催收佣金，对银行或网贷而言，基本等同一次性收回本金，是非常划算的。而催收公司，发发短信和打打电话（甚至统一的话术），只要能做到*扰和威胁他人不内疚即可。

原因二：游离在灰色地带的成本低

催收和讨债是国家明文禁止的经营范围，但挂着金融通知服务，而实际做着催收，其违规成本很低。催讨过程中，无论是短信，还是言语，既让你难于取证，又让你很难受的空间很大。即使涉及泄露个人信息，也不容易取证。

简单说，催收就是游离在灰色地带，低成本，低门槛且暴利的行业，这样的行业，如果没有有效监管，那必然会野蛮生长。但这种野蛮生长的催收是必需的吗？

（1）对于故意欠款不还的“老赖”

对于老赖，那真是当流氓遇上流氓，得看谁更“老”一些了。

（2）对于个人无能力偿还，但还能借到钱的人

对于个人无能力偿还的，催收肯定会让你去借钱，给你各种施压，让你各种难受，一来是帮你撕掉脸皮，例如让你的亲戚朋友都知道你欠钱，你还会不好意思开口吗？ 二来是让你难受，让你觉得欠他们的钱是最难受的，赶紧借别人的钱去还。

对于是否去借钱来还债，我认为，得看你的未来收入能力，如果能可预见地，稳定地把借来的钱还清，那么可以先借钱去还网贷的钱。如果没这种能力，那就不能找别人借钱。切勿让亲戚朋友为了帮你而借你的钱打水漂（尤其是负债过高而收入能力有限时）。

（3）对于个人无能力偿还，又借不到钱的人

对于这种情况，催收公司也不会有办法，只能退回给网贷或银行，最终走司法流程。

可以说，催收公司，本质就是让你难受，逼你去借钱（去借贷来还款是法律明文规定不允许的），做一些银行和网贷他们想做而不能做的事情，实质都是软暴力催债！

在没钱情况下，无论如何催债，也不可能催出钱来，而恰恰相反，会对一些原本有可能缓过来逐步还钱的人，因各种催收，无法工作，无法正常生活，甚至社会性死亡，从而丧失原有的逐步还款的能力。

对于银行和网贷，借出去的钱肯定是要收回来的，但遇上负债逾期无力还款的人，建议还是第一时间进行财产调查（如要求债务人进行有法律约束的财产申报），在确定确实无能力偿还情况下，根据债务人的能力和收入，按比例或与约定金额进行还款协商。让母鸡活着，才能把鸡蛋慢慢收回来，催收公司为了佣金，只会想办法把母鸡连同鸡蛋都给吃了！

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