辛辛苦苦工作了一辈子，缴纳了几十年的养老保险，老人们都想有一份充足的养老金安享晚年。

有一位网友问，他是1980年参加工作，90年代参加养老保险，现在个人账户里积攒了25万元，今年10月份退休养老金能领多少钱呢？能不能领到1万元？

其实，光看个人账户的余额就知道缴费额度不低了。很多人愿意选择最低基数缴费，缴费基数低，缴费钱数少，但是个人账户积累额度就低。有的人缴纳了15年的养老保险，现在个人账户余额都不足5万元呢。

不过，计算养老金是有固定的计算公式的，并不是仅仅知道工作年限、账户余额就能够计算出来。

让我们按照北京市的养老金计算公式为例子，看看这种情况养老金能领多少钱？

退休人员的基本养老金计算公式，主要是分为三个部分，基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金。

目前基础养老金计算公式和个人账户养老金计算公式全国统一；过渡性养老金计算公式，各地市自行规定的。

退休时养老保险个人账户余额能达到25万元，即使在北京等缴费基数高的地区也差不多是按照200%档次缴费产生的个人账户余额。因此，可以假设本人的平均缴费指数是2。

缴费年限，实际上是包含了视同缴费年限和实际缴费年限。1980年参加工作，90年代才参加养老保险，之前的缴费年限是一般是视同缴费的。如果参保缴费年限衔接没有中断的话，缴费年限应当是42年左右。

平均缴费指数是2，缴费年限42年，按照基础养老金计算公式，可以计算出退休可以领取63%的退休上年度社会平均工资（现在一般也称为当年的养老金计发基数）的基础养老金。

个人账户养老金相对好计算，就是退休时养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

1980年参加工作退休年龄一般是60岁，这样个人账户的计发月数是139个月。个人账户余额25万元的情况下，每月可以领取1800元左右的个人账户养老金。

每一个地方的过渡性养老金其实都不相同，北京市又相对特殊一些。

北京市过渡性养老金是分两段时间计算的。1992年10月至1998年6月，5.75年的缴费年限，这一部分是按照实际平均缴费指数2来计算。因此，可以领取11.5%的退休上年度社平工资。

另外，1992年10月以前的视同缴费年限，视同缴费指数是按照1计算的。假设有12.5年的计算年限，按照计算公式可以领取12.5%的退休上年度社平工资。

过渡性养老金可以领取24%的社平工资。

以上各部分相加，养老金可以领取87%的退休上年度社平工资，再加上1800元的个人账户养老金。

退休上年度社会平均工资，北京市现在也称为当年的养老金计发基数。北京市2022年的养老金计发基数9月份刚刚公布，是11082元。

这样计算的话，每月养老金能够领到11,450元左右。

如果能够领取这样高的养老金，是不是非常让人满意呢？