④ 提交理赔资料
通常来说,理赔需要的资料包括:
只有资料齐全,才能加快理赔的速度,这点是需要注意的。
⑤ 领取赔款
提交资料后,保险公司还要对案件进行审核,一般几个工作日就会把钱打到我们的银行账户。
总的来说,在出险后不要慌,一步步按流程走,该赔的总会赔。
2、小磕小碰,要不要报保险?
车险的价格和往年的出险次数挂钩,如果记录良好,可以拿到不少优惠:
因此对于一些小磕小碰,报保险拿到的理赔,可能还不够增加的保费。
如果再考虑到时间成本,基本上 1000 块以内的事故都可以不报保险。
五、6大车险拒赔原因,你知道几个?车险是非常标准化的产品,几乎每家保险公司的条款都差不多,因此拒赔的原因也几乎一样。
下面我通过真实的案例,为大家总结最常见的 6 种:
1、买了车损险,维修费都能赔?
车损险,用来赔偿爱车的维修费用,但并不是所有修车钱都能赔,
比如:由于个人原因,导致损失扩大不赔。
举个例子:
案件经过:A 先生开车发生事故,导致发动机漏油。停车查看后,他强行将车开到维修厂,最终导致发动机“爆缸”。
拒赔原因:发动机漏油,是不能继续行驶的,由于 A 先生个人行为,导致事故损失进一步扩大,保险公司是不赔的,条款里就有详细说明。
原本只是一个小事故,却因为个人行为导致损失扩大到数万元,
对于这种情况,保险公司自然是不愿意做冤大头的。
2、车被划了,车损险能赔吗?
车损险除了不赔人为扩大的损失,还有一种很常见的情况。
下面继续看例子:
案件经过:B 先生将车停在自家楼下,第二天发现车被划伤了,由于没有监控找不到肇事者,向保险公司报案后,却被拒赔了。
拒赔原因:车损险只能赔偿交通事故碰撞导致的划痕,车辆被人为划伤不属于交通事故,是不能赔的。
如果担心被人划伤的风险,需要再附加一份几十元的划痕险。
3、买了三者险,撞到人和车都能赔?
如果不小心撞到人和车,三者险就可以帮我们赔钱,不过也有一些例外情况。
这里也来看一个例子:
案件经过:C 先生家里有两台车,有一次倒车时没控制好油门,不慎撞上老婆的车,导致两辆车的车身受损,但报案后被保险公司拒赔了。
拒赔原因:撞到自家人的车,是不在保障范围内的,这点在条款中也有写明。
之所以有这种“奇葩”规定,主要是防止有人制造车祸骗保。
一般来说,除了撞到自己家的车不赔,撞到第三者也有一些费用是不赔的,比如精神损失费。
如果担心这类风险,需要单独购买精神损失费的附加险。
4、买了不计免赔险,一分钱也不用掏?
车险的 4 个主险并不是 100% 赔偿, 自己一般需要承担 5%-40%,
如果事故损失金额过大,自己依然要掏不少钱。
为了解决这个问题,可以附加一份不计免赔险,把自己承担的比例降为 0%。
但这个附加险,同样有一些免责情况,比如以下案例:
案件经过:D 先生的车停在路边被人撞了,由于现场没有监控,找不到肇事者,最终保险公司只赔了 70%。
拒赔原因:在找不到第三者的情况下,免责条款有约定,只能按 70% 赔偿。
如果想要 100% 赔偿,还得再买一份“ 无法找到第三者特约险 ”,车险里面的学问实在太多了。
5、买了涉水险,车被水淹了就能赔?
车损险是不赔车被水淹的,如果你生活在台风暴雨比较多的地区,建议附加一份涉水险。
需要注意的是,也有一些情况是不赔的:
案件经过:E 先生在暴雨中开车,不小心在水坑中被淹熄火,尝试打火后依然不能启动。
事后,E 先生想到买过一份涉水险,但理赔时却被拒赔了。
拒赔原因:原本车辆只是单纯涉水,发动机维修后可以正常使用,
但保险公司发现 E 先生在车辆进水后,进行了二次点火,导致发动机报废了。
所以,车辆进水后千万不要再次点火,此时进气管有积水,打火会导致更大的故障。
正确的做法,是联系拖车公司解决,千万不要为了节约拖车费,而因小失大。
6、买了盗抢险,被盗就能赔?
盗抢险,也叫全车盗抢险,顾名思义,是保障爱车被偷。
但生活中很多盗抢的案件,都没法得到理赔。
案件经过:F 先生将车停在路边,发现后视镜和轮胎都被人偷了,车内放的电脑也不见了,报案后也没找到小偷。想到购买了盗抢险,于是向保险公司索赔,没想到被拒赔了。
拒赔原因:盗抢险保障的是全车盗抢,对车内的财物是不能赔的,只有整车丢失无法找回时,保险公司才会负责赔偿。
我们国家的公安视频监控非常发达,其实整车被盗抢的情况是极少的。
深蓝君也从侧面了解过,全车盗抢险很少有人理赔,这个险种并不是必须买的。
以上六大拒赔案例,可能第一次看的人会觉得有点坑,但其实所有拒赔都是根据条款来的。
所以说,买保险就是买条款。
建议大家有空的时候翻一翻条款,或者咨询保险公司,尽量做到心里有数。
六、2020年车险改革,要大降价了?今年7 月 9 日,银保监会亮出一套大动作,重磅发布《车险综合改革指导意见》(征求意见稿),给车主们送来大礼包:
价格基本只降不升,保障基本只增不减,服务基本只优不差。
总结下来,可能会有以下四大变化:
变化一:交强险赔得更多
车险主要分为为 交强险 和 商业车险 。先来看看交强险。
从 2008 年起,交强险的保额都没有变过,最高赔 12.2 万。如今十几万能做什么呢?
所以,这次改革提高了交强险的赔付额度,如下图所示:
可以看到:
改革前,如果是由于自己的责任,造成对方死亡,最多赔 11 万,改革后可赔 18 万;如果造成对方受伤,医疗费也可多赔 8000 元。
在赔得更多的同时,保费还可能下降。
改革前,初始保费 950 元,若 3 年都不出险,最多可以优惠 30%:
而改革后,最多可打 5 折。
这意味着,没发生理赔的车主,交强险价格会更便宜。
不过如今在交通死亡事故中,平均赔偿额都在 100 万以上,如果只有交强险赔 18 万,还有大几十万的缺口要自己填,压力难以想象。
所以,交强险虽然赔得多了,但仍是远远不够的,商业车险还是要买的。
变化二:商业车险保障更好
现有的商业车险,由 4 项主险和多项附加险组合而成。这就导致有时看似买了全险,却因为没有买附加险,而不能获赔:
比如车窗玻璃破碎,如果没有附加玻璃险,就赔不了。
针对这类问题,商业车险做了改进:在车损险这项主险上,增加了 7 项责任。
它们分别是: