今天央行公布了最新的贷款利率，不管是一年期还是五年期的LPR ,与上个月持平,没有升，没有降。

但我却发现有不少朋友在这段时间问我同一个问题，为什么LPR 降了,他们的房贷没有降？

是的，这种情况的确存在，我们需要分3类购房者来说明。

首先，要跟大家解释一下，LPR 每个月都会公布一次，可能随时调整，并不是固定的。

每月的20号会公布最新的LPR ，在去年的12月和今年的1月以及今年的5月LPR 都曾经调整。

去年12月只调整的一年期的LPR ，今年的5月只调整了五年期的LPR ，只有今年的一月份才是一年期和五年期LPR 同时调整，所以LPR 并不是随时调整的。

在LPR 调整之后，我们还是很明显看到购房利率下降的。

目前全国已经有不少的城市按照最低标准执行首套房购房利率，也就是4.25%，所以对于新购房者来说，贷款利率一定下调了。即使所在的城市还没有执行最低4.25%，也肯定比前段时间的购房利率下降了。

但是这一种下降对于首套房购房人来说，并没有感觉。

因为如果之前没有买房子，那就没办法对比。而之前已经买了房子的人，现在即使再买房子，那也不是首套房了，那也没办法对比。

所以我们只能从统计数据上看到购房者的平均利率下降，对于具体的某一个人来说，很难体会得到利率的下降。

而另外一个大家感觉不到购房利率下降的原因，则在于对于已经买了房子正在还房贷的人来说，利率的变动并不是马上体现出来的。

如果你已经买了房子，现在正在还房贷，LPR 的下降同样会影响你的房贷利率，但是，这必须到下一个还款周期才能有所显现。

对于大多数购房者来说，每年1月1日之后的贷款利率会按照最新利率执行，然后为期一年不变。

也有少部分的贷款合同的切换周年日是贷款发放日。比如你在前两年的7月20日买的房子，那么，在今年的8月1日就可以按照最新的LPR 来重新计算房贷利率了。

不过，还有一种比较特殊的，即使LPR下降了，房贷利率也不会调整。

前两年，我国统一的把存量的房贷合同转成了与LPR 挂钩的新合同。当时给所有的贷款人一次选择机会，既可以选择与LPR 挂钩，也可以选择锁定原有的利率，以固定利率继续执行。

如果当时选择了固定利率的话，那么现在LPR 的下降就与这一批购房者没有关系了。

比如我自己的贷款合同，还有十余年的时间，当时我就选择了固定利率。

虽然我觉得为接下来这一段时间LPR 有可能下降，但是我也担心未来的LPR可能会上升。因为此前我的贷款利率是打七折的，只有不足4%的利率，因此，即使LPR 下调我的利率也减不了多少。

在这种情况下，我还不如选择固定利率，至少避免了未来贷款利率上升的风险。

弄明白了上面这些，可能我们就很清楚，现在LPR 是否下降，对于我们的房贷利率有没有影响的？