由于采用的等额本息的还款方式，你每个月都在还款，你所借到的本金并没有用足一个借期，本金每期在减少，每个月的利息却不变。真实月利率=每月利息/剩余本金平均额，剩余本金平均额=（首月本金 末月本金）/2。

1.借1200块，分3期的总利息为总金额的2.5%，每期利息为：1200×2.5/100/3=10，每期本金为1200/3=400，剩余本金平均额为：（1200 400）/2=800，真实月利率为：10/800=1.25%，

真实年利率为：1.25%×12=15%。

2.借1200块，分6期的总利息为总金额的4.5%，每期利息为：1200×4.5/100/6=9，每期本金为1200/6=200，剩余本金平均额为：(1200 200)/2=700，真实月利率为：9/700=1.285%，真实年利率为：1.285%×12=15.42%。

3.借1200块，分12期的总利息为总金额的8.8%，每期利息为：1200×8.8/100/12=8.8，每期应还本金为：1200/12=100，剩余本金平均额为（1200 100)/2=650，真实月利率为：

8.8/650=1.35%，真实年利率为：1.35%×12=16.2%。

什么概念，很少人投资收益能达到15%以上，各类稳健型理财产品的收益还不足4.5%，就算在全面找长期年化收益15%的基金也是凤毛麟角，所以这些借贷产品的真

实年化利率是真的高。