参加养老保险，是一项非常划算的保障。一些人还在抱怨每年养老保险缴费在不断提升、踌躇是否参保的时候，很多人是在努力的坚持缴费，因为他们知道参加职工养老保险，越早参加越划算，而且缴费满15年会有一份很好的保障。

今天让我们算一下，2023年开始缴纳职工基本养老保险满15年，这一辈子能够领取多少钱？

以山东省的缴费基数下限为例，2023年的60%档次即缴费基数下限为4242元，每月缴纳养老保险需要848.4元，今年差不多是1万元左右。

但是养老保险缴费基数每年都是增长的，去年的缴费基数下限为3980元，今年比去年增长了6.8%。

假设未来每年缴费基数仅仅增长5%的话，职工基本养老保险缴费15年累计也需要缴纳22万元左右。

参加养老保险缴费15年，养老金待遇还是按照现在的基本养老金计算公式来计算的，主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成。具体计算公式如下：

①基础养老金计算公式，如果按照60%基数缴费15年，基础养老金等于：

退休上年度社平工资×（1＋0.6）÷2×1%×15年。

最终结果是12%的社平工资。现在计算养老金使用的是养老金计发基数（2022年山东省大多数地方使用的是7182.5元），不过随着社会平均工资的提高会逐渐统一为全口径城镇单位就业人员社平工资。

2022年的山东省全口径社平工资为7069元。估计15年以后按照每年5%的增长率，能涨到15000元左右。因此，预计基础养老金会每月领取1800元左右。

②个人账户养老金等于：

养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户能积累多少呢？一般每年缴费的40%会进入个人账户。不过个人账户的记账利率相对很高，近年来一直在6%~8%以上。

为了计算简单，每年个人账户记账利率按照5%计算，差不多到未来15年后退休个人账户余额会有12万元。

退休年龄确定的计发月数，目前50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

不过，有关的计发月数未来将会进一步修订完善，大概率计发月数会提升的。

假设统一按照计发月数200个月计算，每月个人账户养老金是600元。

以上两部分养老金相加为2400元每月，一年是2.88万元。

总共能领多少个月养老金呢？2021年，我国人均预期寿命是78.2岁。如果时间推移到15年以后，甚至更久，基本上60岁退休的老人能领20年以上的养老金。

按照社会保险法的规定，退休以后，养老金还会每年根据社会平均工资和物价增长情况不断进行调整。实际上，养老金在增长的时候是按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行的，一般养老金水平较低或者高龄老人增加的比例会更高一些。

假设每年养老金的增长率是4%左右，领取20年的养老金，合计预计能领取85.7万元。其实，参保人去世以后，其家属还可以领取丧葬补助金和遗属抚恤金等待遇。综合来说，各种待遇至少90万以上。

这就是养老保险缴费15年，平均能够领取的待遇总额，这远远比个人存钱划算的多。​