来源：海报新闻

近日，交通运输部等三部门发布《关于进一步做好货车ETC发行服务有关工作的通知》，规定将ETC欠费行为纳入征信体系，引导货运物流企业和货车司机依法诚信经营。此前，支付宝花呗、京东白条、苏宁任性付、微信分付等百余家互联网借贷、支付平台都已纳入央行征信系统。

这两年，“个人信用”这一概念越来越频繁地被提起：办贷款、找工作，“信用记录”时常被提及。可见，个人信用记录跟日常生活越来越紧密地联系在一起。什么是个人征信记录？如何维护良好的个人征信记录？上了“黑名单”又该怎么办？

什么是个人征信？

征信记录的是个人过去的信用行为和信用信息，体现了个人的还款能力和还款意愿。征信记录存储在人民银行征信系统中，以信用报告的形式依法对外提供查询。个人征信系统所收集的信息，要保存较长年限，且不能擅自更改。

征信记录包含以下内容：

1、个人基本信息：包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；

2、信用交易信息：包括信用卡信息（审批情况、各银行额度、使用情况、逾期情况）、贷款信息（包括网络小贷）、其他信用信息；

3、其他信息：如车贷房贷、个人公积金、养老金信息等。

下面这些情况将影响个人征信记录

1、恶意逾期：造成逾期的行为有很多，如果次数多或时间长，可能会被认定为恶意逾期。

2、查询次数：近期信用报告因申请贷款被查询3次及以上，说明向很多银行申请过贷款或信用卡，不利于后期申请。

3、不按时交水、电、燃气费：欠水费、欠电费、欠燃气费、欠垃圾费、欠物业费、欠电话费，目前已经在很多地区被纳入央行的征信记录。这些细微的小事都有可能会被纳入“官方征信”的范围，影响你的个人信用。

4、个人信用卡套现行为：信用卡套现一直都是银行明令禁止的行为，情节严重的还有可能会被追究刑事责任！

如何维护良好的个人征信记录？

1、记清还款日，按时足额还款。认真履约，才能保持良好的信用记录。

2、管好自身的财务，精打细算，不要过度负债。

3、如实填表，确保信息准确；信息有变，立即通知银行。

4、还款方式，需要谨慎选择；钱到账户，才算真正还款。

5、逾期发生，立即还款方为上策。

6、关心征信记录，定期查询个人征信报告。

7、身份证件务必妥善保管，身份信息，切勿随意提供。

信用被影响了怎么办？

信用如果有污点，个人和配偶可能无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款。情节严重时，银行有权不予办理住房公积金贷款。

当逾期款项已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，就会成为呆账。这是信报里比较严重的一种逾期情况，一旦出现，那基本就和贷款无缘了。

如果现有信用卡或者贷款出现了逾期还款，最近就很难申请信用卡了，因为在银行看来，可能是你财务出现了问题，想要“拆东墙补西墙”。

但是，信用污点一旦产生，并不代表就会跟着你一辈子，还有重建信用的机会。如果是个人信息登记有误导致的征信污点，可以申请异议。比如莫名被贷款、莫名成了担保人、信用卡被盗刷等等信息，有疑议都可以直接去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，通常15个工作日可以得到回复。此外，征信系统对不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。也就是说，只要还清欠款，不良记录将在还清欠款之日起保存5年，5年后该不良记录将被删除。但是如果没有还清欠款，这个不良征信就会再追溯5年。

（来源：大众网·海报新闻编辑 刘明明 综合自海报新闻、人民日报客户端、中国新闻网等）

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