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第四,理赔“隐形成本”不同
保险公司所有的调查费用都是自己承担的。申请理赔的时候,所有个人资料也都是保密的。
但相互宝在审核通过后,受到帮助的个人,个人隐私信息将在平台公示 7 天,其他会员可以在这段时间提出质疑。
如果,成为了争议案件,能否承受着被拉倒聚光灯下供人评判?在家人重病之时同时承担着舆论的压力?
面对质疑,是继续承担着舆论的压力,还是在最需要帮助的时候,含泪撤回赔审申请?
我参加相互宝了,不需要买保险了!——保险,保钱,也保体面的人生
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第五,“互助”的理赔时效无法固定
在相互宝公示的案例中我们可以看到,很多人一月二月份就确诊了,但是在七八月份才获得互助金。
如果是有大病急等着用钱,长达将近半年的周期,可能会错过很多急需要用钱的时刻。
要知道,相互宝的理赔调查需要实地走访,排查医保,医院和商业保险等记录。这整个的调查过程中,就需要大量的人手,而且在确诊、报案后,理赔文件也都需要进行准备都会消耗不少时间。
而保险的理赔周期,则是在《保险法》中有明确规定的:
“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。”
也就是说,即便这个保险案子属于 “情形复杂”,保险公司也须在三十日内做出决定,并将结果书面通知客户。
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第六,“相互宝”的保障额度较低
根据“相互宝”公布的保障额度:30天—39岁的保障额度为30万;40岁—60岁的保障额度为10万。
相互宝的互助金能完全覆盖大病治疗的成本吗?
根据中国目前的医疗成本,10万、30万的保额,对于一个重大疾病的患者和家庭简直是杯水车薪,更不要说因为重大疾病,给家庭带来的经济收入下降、陪护成本、后期康复成本等等。
对比目前市面上保额50万甚至50万以上的重疾险来说,“相互宝”的保障并不算高。而且,“相互宝”的保障只有重疾,没有中症、轻症的保障,更没有少儿特定重疾、男女特定重疾的保障。
“相互宝”更像是一个纯重疾保障产品,并且在高龄保障上,并不足够。
但是我觉得,这样的规则,也很好。
毕竟,四十岁以上的人群,发病率更高,在每个人分摊都一样的规则下,降低赔付金额可以在某种程度上来说,保证公平。
拥有保障是生活必备,厌恶失去是人的本能。相互宝也在通过“40岁后降低保额”的方式提醒大家,在我们经济能力允许的时候,要为自己做好更全面的保障。
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第七,“相互宝”的保障期限不够
根据相互宝的规则,在60岁之后,就自动退出保障了。
根据世界卫生组织发布的权威报告,人生重大疾病的年龄段为50—80岁之间,当疾病风险发生的可能更大时,“相互宝”反而起不到什么作用了。