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上线仅40天就超过2000万用户加入的相互保，近日升级为“相互宝”，而这一字之差，使得整个产品性质发生根本性的变化，即从一款保险产品变为一个网络互助产品。

许多加入的朋友都有所顾虑，变身为网络互助之后：理赔难吗？如何理赔？会不会被拒赔？

不对！

首先要纠正下概念，理赔是保险的专业术语，而互助并不是保险产品，用在互助产品上并不准确，所以，这个问题应该是:互助难吗？如何申请互助金？会不会不予互助？

理赔确实是保险的一大难题，互助同样如此，相互宝的用户该如何申请互助金呢？小编今天就带大家来看看，互助流程是怎么一回事：

一、什么情况下可以申请互助金？

过了等待期的用户罹患恶性肿瘤 99种重症疾病均可申请互助金。

二、申请互助要哪些材料？

发生互助事故后，成员申请互助时，须填写和提交相关资料，如：

（1）申请人的有效身份证件。

（2）由医院专科医生出具的疾病诊断书、诊断证明等相关该疾病诊断证明书相关的检验报告。

（3）与确认互助事故的性质、原因等有关的其它证明和资料。

如果为家人代用户提交申请材料，还须出具用户授权证明。

三、理赔流程是怎么样的？

（1）报案及申请材料提交：用户患病后，可发起互助申请。

（2）案件审核。

平台收到用户完整的申请资料后，平台会进行初步审核，初审通过后，平台会委托调查评估机构对案件进行调查审核

（3） 调查审核。

第三方调查评估机构受平台的委托，对报案用户案件的真实性进行调查评估，类似于保险理赔的公估调查。并会提交调查评估报告，给出初审意见。

（4）案件公示。

经过前面几个环节评估，平台初步同意进行互助的案件，平台会将案件信息进行公示，接受成员的监督，如公示期满，无异意的案件，患病成员可获得互助金，如在此期间，被其它成员监督举报，并有充分证据证明不符合互助的，则有可能再次重审甚至不予互助。这也是互助跟保险理赔较大差异的一环。

（5）筹款。

顺利经过公示的案件，平台会在每月14日、28日扣款，为当期互助的成员筹集互助金。

（6）划拨互助金。

相互保每月公布具体的划拨互助金时间，参考康爱公社、水滴互助、夸克联盟等互助平台，一般筹集互助金之后1-3个工作日内即会向患病用户划款，基本无需等待。

四、哪些情行会不予互助？

因下列情形之一导致成员发生本计划定义的重症疾病的，其他成员不承担提供互助的责任：

（1）互助计划内成员对其他成员的故意*害、故意伤害；

（2）成员故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

（3）成员主动吸食或者注射毒品；

（4）成员酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无合法有效行驶证的机动车）；

（5）成员故意自伤；

（6）成员感染艾滋病病毒或者患艾滋病，但本计划另有约定的除外；

（7）遗传性疾病，先天性畸形、变形或者染色体异常，但本计划另有约定的除外；

因上述情形导致成员发生本计划定义的重症疾病的，该成员的成员资格终止，并不退还资格终止时该成员已分摊的互助金。

五、互助发生争议怎么办？

如成员患病对平台的互助处理结果不服、产生争议，首先可以通过与平台友好协商，争取解决；如协商不成，成员也可依法向法院提起诉讼，维护自身合法权益。

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