车险是我国最重要的保险险种之一，与每个人都息息相关。

我国车险行业具有规模大、用户多的特点。2019年车险原保费收入8188亿元，高居行业第一位，比第二位健康险的7066亿元收入多了1000多亿。

正因如此，车险行业竞争异常激烈。最明显的表现就是车险返点。

返点是一种营销行为。比如车险成本4000元，标价10000元（并且发票也是10000），抛去各个环节销售可能挣5500，但是销售为了促成交易，虽然10000块钱卖给车主，但是返给车主5000元，自己只赚500块钱。

在某些地区，车险返点甚至高达60%！

正因如此，2018年7月份银保监会下发了《关于商业车险费率监管有关要求的通知》（银保监办发201857号），要求保险公司报给银保监会的手续费用和实际使用费用保持一致，各家保险公司业务员的佣金等不得以任何形式返还给车主。

也就是说，而在银保监会的眼里，给车主返现金属于不正常竞争。

从实施的角度来说，不管是保险公司，还是保险经纪公司、代理公司，都面临巨大的困境——车主享受返现已经成为习惯，如果不返现，产品就卖不出去；如果要返现，就会违规。

对此，不少保险公司、保险经纪代理公司，可能会用虚挂人头的方式，虚构员工，以发薪的方式转到个人账户，再以个人账户返给车主。

但是，国家现在对社保查得很严，如果对某人发工资，就必须为他缴纳社保——偷逃社保甚至是更严重的违规。

对此，保险公司该怎么处理呢？

事实上，对此保险公司只有基于国家法律，深刻理解国家政策，才可以用合规的方式，合法、合理地帮助车主降低车险负担。（具体操作欢迎私聊）