之前围观过豆瓣的一个小组,叫“FIRE生活”,小组成员认为存够年支出的25倍的积蓄就可以提前退休,开始养老生活了。
“FIRE”字面的意思是解雇,实际上是“Financial Independence, Retire Early的缩写。
主要内容就是早日实现财富独立自由,早日退休。
刚才看了一下,FIRE生活的两个小组——穷版和普通版一共有28万组员。
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小组成员都比较认同一个观点,存够年支出的25倍就可以提前实现退休养老了:
比如你现在每个月的支出差不多是5000块,那么一年就是6万,25倍就是150万。
当你存够150万的时候就可以退休了。
虽然我对提前退休的生活很向往,但依然对25倍这个数字表示怀疑。
假如你退休后不生病,没有其他大项必要支出,并且这部分积蓄能保持4%的稳定增长,25倍应该是够了。
但是,这里面有几个假设的前提需要注意:
首先,这个25倍是根据存款年收益4%来预设的,150万的4%的年收益刚好是6万,摊到每个月就是5000元,刚好覆盖个人支出。
但我对这个4%持怀疑态度,想要做到每年有稳定的4%的收益在目前看来还可行,但以后就说不准了。目前有些国家,比如日本,存款利率非常的低(存5年的年利率是万分之零点三,存一万块钱一年就3毛钱的利息),这就相当于没利息,甚至保管还得交钱。
另外,25倍是根据不会有意外情况发生的情况下设定的,假如家中有人生病,或者买房买车生孩子等大项支出,25倍明显的就不够了。
所以我对25倍的理论持谨慎态度。
那么人到底存多少钱才够养老,我来说说我的看法。
首先,人和人的消费水平不一样,所以要存的数额肯定不同。
见过某落后乡村的老人,自己在自留地种点菜,平时很少买肉,一年2000块钱就够花了。
也见过有钱的姑娘、富太太们,买个20多万的包、6万的裙子,连眼睛都不带眨一下的。她们一年100万也未必够用。
其次,人和人的收入差别也很大。
有的人一个月挣3000,有的人一个月挣3万,存钱的难度也完全不一样。
当然,有的人可能刚开始挣的少,但增速很快,也要考虑进去。
另外,和人的性格也有关。
我认识一个女孩子,家里有钱,但人家就是很节俭,父母给的钱全攒着,大学刚毕业就已经攒了好20多万了。
当然还有那么挣不了几个钱,却到处胡花乱花的人。
所以存多少钱养老,要根据自己的实际情况来考虑。
如果预计自己未来没什么额外消费,按年支出的25-30倍存,应该也够花了。
其实除去看病的费用,普通人在有房子的情况下,每个月的花费都不会太多,3000应该够了。想要提高一下生活质量,可以把数额定到5000,那么存够150万应该就够了。
当然,如果你喜欢旅游啥的,估计这个数字得翻倍,300万。
如果预计以后可能看病要花钱,还要再加上50万,350万。
一个做保险的业内牛人曾经说过,看病花钱的上限最好定在50万。花50万都治不好的病就别治了吧,治了也是白花钱。
当然,为了应付一些可能的突发情况,个人建议存500万。
我看了一下自己的银行账户,还差499万就够了,大家一起加油呀!哈哈哈哈……
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