昨天在网上看到一位大叔，在医院窗口，看着结算单放声痛哭，让人既心酸又心痛，老人辛辛苦苦积攒的积蓄，因为一场疾病付之东流，老了养老可怎么办？

有网友看在眼里，爱莫能助，上天给了我们一颗怜悯之心，却没有给我们拯救世人的能力，但是合理利用当前的政策，还是可以在一定程度减轻负担。

如果身边的亲友发生大病，告诉他（她）下面五种办法：

1、申请特殊门诊

日常像癌症、尿毒症透析、器官移植、糖尿病等严重慢性病，需要经常复查，如果只是看门诊或去医院买药是无法使用医保统筹账户的，往往需要个人自费，长期来说可能拖垮一个家庭。

申请特殊门诊，去指定医院看门诊或特定药店购买抗癌药等，可以享受住院待遇，可以直接报销，极大减轻负担，比如看门诊报销70%-90%以上。

申请方法：

第一步：查询当地门诊特殊疾病目录，看个人所患疾病是否在范围内（不清楚的可以在下方留言，帮你查下）；

第二步：在具有特殊门诊审核资质的三甲医院申请，主管医师签字盖章，给出治疗方案，选定定点医院，然后医院医保科盖章。

第三步：后续个人直接去选定医保机构看门诊或定点药店买药，享有特殊门诊待遇。

2、申请大病医疗救助

医疗救助是政府出资，个人在医保统筹基金、大病保险报销以后，还有费用没有报销，家庭陷入困境的情况下，治疗费用由政府来报销。

如果个人本来就是低保户、持有残疾证的残疾人、特困供养人员（五保户）在当地镇政府或街道办就可以申请医疗救助，初审通过以后，由县民政局最终审核，享有医疗救助的人出院费用可以直接结算。

如果个人本来家庭情况比较好，因为大病导致因病致贫，可以向村委会或居委会提出，由村委会向镇或街道办申请，逐级上报审核。

3、申请低保

如果因为大病导致家庭经济情况急转直下，家庭成员人均收入低于当地城市居民最低生活保障标准的，可以申请低保，低保每个月可以给予一定的生活补助，比如长沙市每个月发放750元；武汉市每个月发放870元。

个人可以向街道办或镇政府，填写《城市居民最低生活保障待遇审批表》进行申请，后续有县区民政局审批。

4、参加惠民保保险

惠民保，通常是由当地政府提供指导，由商业保险公司承保的医疗险，不限年龄，不限过往病史，只要持有当地城乡居民医保或城镇职工医保就可以参保。

比如北京京惠保、长沙惠民保，西湖益联保，广州穗岁康等产品，可以报销住院自费药，有的还可以报销院外抗癌特效药。交费金额一年不超过200元，最高报销100万以上，可以一定程度上减轻医药负担，关键是当地有这个产品。

5、参加税优健康险

税优健康险，可以保证续保到65岁，无免赔额，可以带病投保，医保范围内用药报销100%，医保范围外报销80%，包括一些血管支架、抗癌特药都可以报。

这个产品投保前提是个人每个月按时缴纳个人所得税，意味着月工资至少五六千以上，税优健康险每个月交费金额2400元以上，其中一小部分支付保费，剩下一千多元进入万能账户，65岁以后可以使用账户中的钱看病使用。

身体健康投保，每年有20万额度，如果是带病投保，每年可以报销4万，税优健康险主要是为工薪阶层服务。

二、个人没有罹患大病，如何规划医疗保障？

凡事预则立，不预则废，个人疾病风险不确定的情况下，学会未雨绸缪，花最小的代价转移风险就显得尤为重要。

1、个人参加医保

即使是个人参加的城乡居医疗保险，在一级医院、二级医院和三级医院至少能够报销一定的治疗费用，也享有特殊门诊待遇。居民医保如果没有在规定时间内缴费，原则上不允许中途交费，即使中途能够交费，会有等待期，平时不缴费，等到生病才交钱行不通。

2、参加商业百万医疗险

百万医疗险额度200万以上，可以报销社保不报的自费药，有1万免赔，重大疾病0免赔，报销比例100%，部分产品有特药保障。

当前百万医疗险普遍保证续保6-20年，20年内不会因为上一年发生大病报销，第二年不给你续保，续保有保障，交费价格50岁前通常都在1000元以下，10-20岁一年只需要一百多块钱。

百万医疗险投保有严格健康要求，趁着身体健康投保，假如发生大病花费50万，居民医保报销18万，剩余的32万理论上可以100%报销（住院期间买的补品不赔）。

百万医疗险是普通居民彻底解决看不起病的有效方法，也是成本最低的办法。