1）信息流

• 用户付款成功，支付成功，生成订单；
• 推送清算中心清算商家结算款与平台抽成；
• 推送清分系统完成平台自有账务记账，并向监管机构发起清分请求；
• 商家对钱包余额发起提现，平台请求监管机构进行出款。

2）资金流

• 用户付款成功后T 1日渠道将资金结算给平台账户；
• 资金再从平台账户归集到监管账户并记账到担保账户下；
• 平台发起清分请求资金从担保账户转账到商家的子账户；
• 商家发起提现资金从监管账户出款到商家绑定银行卡账户。

上面我们讲完了一般提供合规解决方案的银行或者支付机构的方案，那么平台如何进行改造和接入呢？

其实看完6的方案部分我想大家已经基本清楚如何改造和接入了，接入合规跟接入一个通道非常类似，只是除了支付交易以外还有开户入网以及清分处理，下面罗列几个关键的改造点。

1. 支付系统的改造

支付系统的收款和退款需要实时上报给监管机构，将订单推送给交易接口完成上报。

2. 清算系统和清分系统

清算系统按成费用的计算，清分系统调用监管平台的清分接口请求清分处理，清分成功后平台资金同步要进行记账。

3. 账务中心的改造

账务中心为商家开通结算账户，其实本身不管接不接监管平台，平台都会有自己的账务系统，只不过此时商家的虚拟结算户与监管账户中的商家子账户是一一对应的。

4. 对账系统的改造

对账系统要完成托管体系的相关支付交易以及资金清分的核对。

好了二清就介绍到这里了，平台要改造的相关系统后续会有专题专门介绍，这里不再赘述了，如果还有疑问，希望进一步交流可以加入学习社群，与更多的产品经理探讨产品设计。

作者：陈晓光，一个会弹吉他会算命的产品经理老司机，*陈晓光

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