很多人在买完保险之后就把保单扔一边，等到出险的时候才想起来，却发现理赔不了。

甚至有些人换了手机号码，信息填错了，没钱交保费，都不知道要怎么办？

而这些问题其实很好解决，做好“保单保全”就行了。

今天奶爸就来给大家讲讲关于保单保全的那些事：

保单保全就是投保生效后，保险公司为了满足客户不断变化的需求，以维持保单的持续有效而提供的各种人性化售后服务。

许多人购买了保险后，由于身体情况、经济状况的变化等诸多因素都会导致其投保意愿的改变，或因为客观需求需要改变保单内容。

这时，就需要用到“保单保全”的服务。

就像我们网购一样，如果填错了手机号和地址，就需要联系卖家修改个人信息。

如果不想保单失效和失去保险，那么在自身情况发生变化的时候就要及时联系保险公司。

按保险合同的要素，保全可以分为以下几类：

（保全的服务项目）

如果遇到这些情况，那就需要申请保单保全服务，奶爸以其中几项为例：

1、退保

有些朋友因为种种原因，购买了一款性价比不高，或者不太适合自己的产品。

之后发现有更好的产品，想把老保单退掉，及时止损。

奶爸建议最好是在保单的犹豫期内退保以减少自己的损失。

如果已经过了犹豫期，奶爸建议结合自己的情况，想清楚、算清楚，做好后续规划且避免保障“空窗期”后再进行退保。

2、修改个人信息

投保的时候需要留下投保人和被保人的联系方式和个人信息。

比如：电话、通讯地址、身份证、银行账号等。

一旦这些信息发生变化，投保人和被保人可以通过业务员，或自行联系保险公司进行变更。

及时进行信息变更可以有效防止邮寄发票、转扣款失败等情况发生。

3、补充告知

由于互联网的快速发展，如今的投保步骤也愈发便捷和智能化。

大家在支付宝、微信等平台就可以轻轻松松为自己和家人购买一份合适的保险。

补充告知的好处在于，投保人可以在投保后向保险公司说明原因，要求进行二次核保。

之后可以再次考量自己是否适合这份保险，假设不适合也能够及时止损，不至于一直交冤枉钱。

4、受益人变更

首先需要清楚保单的被保人是不允许变更的。

这张保单要保障的风险主要还是针对被保人的，当初在购买保险时所进行的核保审核也是依据被保人的身体状况进行考量，保费也是按被保人的年龄和性别进行缴纳。

虽然保单里的投保人和受益人都是可以变更的，前提是需要经过被保人的同意。

5、续费和复效

续费就是当你忘记交保费后，可以在宽限期内补交，保单继续生效。

假如宽限期内发生保险事故，保险公司需要承担保险责任。

比如现在的热门产品超级玛丽6号有60天的宽限期，客户只需在60天内交齐保费，合同继续生效。

（超级玛丽6号宽限期条款）

而复效指的是当你超过了以上宽限期都还没有缴费，保险就暂时失效。

假如失效期内出险，保险公司不承担保险责任。

值得注意的是保单终止两年内有机会复效，但需要跟保险公司联系，进行二次核保体检。

6、保险合同补发

现在许多线上保单都采取了电子合同的形式。

客户可以在投保之后自行下载电子合同，方便查阅，其具备与保险公司寄送的纸质合同相同的法律效力。

同时一些长期保险，比如说重疾险，保险公司是可以为我们寄送纸质合同的。

如果保障期间纸质合同丢失，可以向保险公司申请合同补发。

7、保单质押贷款

现在有很多保险产品都具有保单质押贷款功能，而且审批、放款速度非常快，贷款利率也不算高。

原理就是把保单抵押给保险公司，然后从保险公司借钱。

具体能贷出多少钱，还需参照申请贷款时的保单现金价值。一般可以贷保单现金价值的80％左右。

保单抵押贷款的另一个好处就是从保险公司借钱出来之后，保单依然有效。

即使是发生风险，保险公司也是需要赔付扣除借款金额外的理赔金。

8、理财险的保全

除了这些常规的保全服务项目之外，还有一些理财型保险的保单特有的保全项目，

例如加保、减保等。

以某款养老年金险为例：

除了一些常规的保全项目，这款产品还支持加保、减保、减额缴清等权益。

加保，就是投保之后可以追加保费的功能，

如果当前手头上的资金不多，可以先占坑，等后期资金充足了，再追加保费。

减保，就是可以灵活领取的功能，

申请减少保额取出部分现金价值，剩余的现金价值继续按合同约定复利增长，

因为多了这些权益，保单更具灵活性，可以更自由地规划资金。

如果需要申请保单保全服务，可以通过下列办法进行办理：

1. 客户直接到保险公司服务网点申请办理

2. 客户委托他人如业务员等，到保险公司服务网点申请办理

3. 客户通过信函提出申请。此类申请目前仅限于通讯地址或住所变更、解除合同等公司认可的保全项目

4、在线申请、操作。现在越来越多保险公司支持这种方式。

比如平安保险推出了在线修改手机号码、银行账号等业务。

值得注意的是，一般来说保单保全一旦受理就没有办法撤销和解除。

如果需要撤销和解除，需要在还没有进行保全之前完成，或者重新提出新的保全申请。

保单保全，不仅能够使保险公司更好地履行对消费者的责任，还能保持合同的准确性和有效性。

然而，奶爸需要在这里提醒大家：

虽然保单保全为我们提供了方便，但如果涉及退保、更换投保人、受益人事宜，还需要慎重考虑。

>>