先来讲一个故事：

王先生是一家私营企业的主管，38岁，年收入大概20万，5年前在平安为一家三口都买了一份终身重疾险，三个人年交保费总共要3万元左右。很不幸最近公司因经营不善*了，王先生也因此断了收入来源。看到五年前自己买的几份保险，王先生很是无奈，虽然说有工作的时候这几分保险不算什么，但如今没了工作，年交3万也不是小数目啊，如今每年的缴费期也快到了，王先生很是焦急，不知如何是好。

在这个故事里，王先生焦急点主要在于：自己没了收入来源，保险可能无法按时缴费，保险买了五年，退保的话又有些损失。今天我们从合同条款的角度里看看王先生可以有几个选择：

一是在两个月的宽限期内筹集钱交保费；

二是在两个月的宽限期后利用保险合同的自动垫交保费条款用保单的现金价值交保费；

三是减保，

四是即减额交清

五是退保。

至于第一个宽限期的，在前面的文章里已经有详述了，退保的理解也比较简单（需要注意各种手续费，管理费的扣除，最后拿到手的和理想的不一样的），我们就来看看二三四项的内容。

自动垫交保费，当投保人没有按时交纳续期保险费，而保单当时已经具有足够的现金价值时，保险公司以现金价值自动垫交保险费，从而使保单继续有效。

相当于投保人向保险公司贷款交纳保费，保险公司需要记收利息的。

所以垫交保费是以现金价值为基础的，当保单的现金价值不足以满足垫交保费时，合同就会中止。

自动垫交保费条款使用于长期性人身保险合同，它与宽限期条款的目的一样，都是为了防止保单非故意停效，维持保单的有效率，保全保险人的业务。

减保，也叫部分退保，就是投保后你觉得保额做高了，保费有点贵，可以申请减少保额降低保费，也会收取一定的费用。

减额交清，是指在本合同具有现金价值的情况下，投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，本合同继续有效。注意申请减额交清也要在两个月的宽限期内哦。

这里说一下减保与减额交清的区别，减保是减少保额，保费也相应减少了，但保费还是要交的，减额交清就不需要再交保费了。