关于疾病的定义20版本的字数更多，对于擅长文字游戏的我们来讲，字数越多自然是越高兴的，20年版本明确规定，肿瘤起源于脑、神经、脑被膜这三种组织，言外之意是其他地方的脑肿瘤我们是可以不赔的，07版本中“脑”的范围更大，除了包含20版本的三种组织之外，还包含：血管、淋巴管、脑脊液等其他组织，现在我们可以名正言顺地拒赔这些组织中的脑肿瘤了。同时，规范中白纸黑字不在保障范围的脑垂体瘤、脑囊肿和颅内血管性疾病，都是常见的脑肿瘤，至于为啥不赔，我也不知道，反正不赔的条款多多益善，你敢写我就敢拒赔！

从描述来看，患者需要在患严重脑炎或者脑膜炎之后必须留有后遗症，并造成神经系统永久性的功能障碍，永久二字比较耐人寻味，如果未来某一天医学技术发展了，患者神奇般地康复了，呵呵，您懂的。

接下来患者需要至少存活180天，也就是说半年之内是肯定一毛钱赔付都拿不到的，和脑中风那条一样，一般家庭都会在这半年里面临巨大的经济压力，但在这个阶段保险肯定是不赔的。180天后，患者要在四种重大障碍中完成一项，才能拿到赔付，然而这四个任务都不是那么好达成的：

（1）一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下，什么是肌力2级呢，简单点说就是患者四肢可在病床上水平移动，但不能克服重力，哪怕是能向上抬一毫米，保险都可以拒赔的。对于患者家属来说，首先肯定是希望患者能够早日康复的，可是一旦好转就拿不到钱了，太纠结了；

（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍且已经留置胃管90天（含）以上； 这里的留置胃管90天圈起来要考的，大坑，众所周知插胃管是极其痛苦的，很多咀嚼吞咽功能障碍的患者都可以通过进流食的方式维持生命，没有仔细研读过保险合同条款的人恐怕永远想不到，我们会以没有插胃管为理由拒赔吧？

（3）大家可能对临床痴呆评定量表CDR比较陌生，可以参照这张表：

这张表主要用于阿尔兹海默症，并不是临床痴呆的首选评分量表，至于为啥选这张表咱也不知道，但可以透露一下评分标准，评估结果要达到三分，也就是满分才能拿到赔付。而第一行的记忆力是主要项目，如果记忆力评分不能达到3分，几乎就拿不到赔付了。说简单点就是患者不允许有连续的记忆，不能认识任何一位亲人、不能想起过往生活的任何一个细节，一旦有丝毫过往的记忆，对不起，我们不赔！

总的来说，20版本比07版本多了很多细节上的描述，也给我们抠字眼拒赔提供了很多可以钻的空子。

让我们先看一眼条款，多数人还在纠结格拉斯哥昏迷分级的时候，脑筋灵活的人已经注意到“呼吸机”三个字了，难道是受影视剧的影响，进ICU就必须上呼吸机吗？实际上即使是重度昏迷，一般也是有自主呼吸的，不一定要用到呼吸机，即使上呼吸机，也几乎不会连续开机96个小时，只有当患者无自主呼吸，只能靠呼吸机延续生命的时候才会连续开机。所以医院不会无谓地浪费医疗资源，没有研究过保险合同的患者家属也不会要求连续开呼吸机96个小时的，而我们正好拿这个条款做文章进行拒赔。

至于刚刚提到的格拉斯哥昏迷分级，大家不用了解详细的评分规则，只需要知道临床中评分3分，就几乎提示脑死亡了，想拿到5分并且不死，成功拿到赔付的难度难度就可想而知了。