终身重疾险和消费型重疾险哪一个更适合不到30岁的人？当然是消费型重疾险。

第一，重疾险的目的。

重疾险名字可能让你误导，但是重疾险不是给你治病的。你要想治病去参加医疗保险，重疾险不伺候。

原因呢？重疾险的普通生存期90天或者180天。也就是说你得了这个疾病，还要活90~180天才能得到赔偿，如果等用钱来治病的话，早都凉凉了。

而医疗保险不同，甚至商业保险公司有垫付医疗保险费的服务。重疾险保额一般一份也就10万元，医疗保险则动辄几百万。用于得病时的保障，肯定医疗保险更完善。

重疾险真正的目的是针对你患了重疾之后，未来产生收入的损失的一种补偿。谁也不指望得了重疾之后，还会继续工作吧？如果家庭没有收入来源，那么会拖累家庭或者只能申请低保救助了。如果我们购买了50万元的重疾险，这差不多相当于我们普通人10年左右的工资了。至少能够对我们家庭实现平稳过渡。

第二，终身重疾险，实际上还是由简单的消费型重疾险堆积而来。

终身重疾险，多数是一次性缴清终身重疾险保险费用或者分10~20年缴纳。

这种情况下，保险公司又会多了一种理财管理和风险测算的责任。比如说我们缴纳的这部分保险费用，要通过分期计算到未来这一辈子产生重疾的可能。人这一生得重疾的概率是72%，所以保险公司大概率是要赔的。

不管如何，保险公司是为了挣钱的。因此，我们缴纳的保费通过安全稳定的测算，将每一年产生重疾的概率覆盖，这样就不会亏本了。有的终身重疾险还会有个人账户，有保险公司通过投资理财确保这份保险的现金价值。

但我想说的是，所有的服务都不是免费的，都是有人做的，都需要消耗成本，这部分钱都是由我们的保费承担。

因此，相对而言更简单更单纯的消费型重疾险，实际成本会更低一些。毕竟保险公司的保本利率一般也就3%左右，而我们投资理财轻松可以达到4%~5%的收益率。

第三，30岁年轻人，你的压力还很重。子女教育、偿还房贷、赡养老人，都需要你承担相应的责任。这种情况下，你的收入真的应当仔仔细细的花，从最省钱的角度来规划。

30岁的年轻人毕竟是家庭的顶梁柱，为自己购买重疾险也确实一种风险的防控。不至于因为重疾导致家庭收入锐减，陷入困难之中。

终身重疾险的费用会远远超过消费型重疾险的，所以还是购买消费型重疾险更划算。

等我们年纪大了，到了60岁退休以后。我们也不是家庭的顶梁柱了，家庭的顶梁柱变成了成长起来的孩子。生活有一份养老金就足够了。这时候去世对于家庭造成的损失不会影响太大，除非家庭指望你的养老金生活。

综上所述，30岁左右的年轻人一般参加重疾险，以消费型重疾险为主要考虑目标。目标筹划是60岁就够了，终身重疾险实际上属于画蛇添足，意义不大。