“在内部生态中，微众银行会通过各种数字化的产品和服务，尝试帮助中小微企业解决资金短缺、人才不足等痛点，并帮助中小微企业找到生意上的机会。”微众银行科创金融部总经理助理梁焕近日接受南方 记者专访时如是说。

他表示，通过数字化方式，微众银行探索服务普罗大众、实体经济中的民营企业的新路径，以支持中小微企业，破解中小微企业融资难、融资贵难题。

七成客户营收低于1000万元

梁焕介绍，微众银行成立于2014年，是国内首家民营银行、数字银行，主要服务的客群是中小微企业、普罗大众，从企业金融服务客群来说，有70%的企业营业收入是小于1000万元，且绝大部分是制造业企业。

当服务中小微企业的时候，总结它们有几大特点，一是对数据管理的认识不够或者能力不足。围绕整个企业从采购、研发、生产、销售以及财务、内部管理，数据分散在企业经营的各个环节，中小微企业很难有一个部门承担数据管理的职能。

二是中小微企业不太能感受到数据的价值，以及数据到底怎样应用或者怎么样发挥？这两点是实践中发现的困难。

“在数字经济背景下，中小微企业数字化经营呈现出各种痛难点，不仅是融资难融资贵的问题，企业‘经营难’问题愈发突出。作为一家数字银行，微众银行充分发挥数字科技之长，紧紧围绕中小微企业发展诉求，通过不断创新产品及服务满足企业全生命周期不同阶段的不同需求。为此，微众银行打造了企业金融品牌微众企业 ，通过微业贷、企业 票据、企业 保险、企业 名片、企业 推广、数字创投服务、企业 招聘等产品及服务，渗透了中小企业数字化经营的方方面面，帮助企业更好地解决‘经营难’的问题。”

中小微企业本身发展过程中还面临的两大痛点之一是人才不足。一方面，今年应届毕业求职人数达到1158万，另一方面小微企业主抱怨找不到合适的人才。

“去年我们和智联招聘做了一个尝试，通过免费为科创型中小微企业和应届毕业生搭建云上招聘双选平台，聚集国内海量优质科创型中小微企业，助力应届生与科创企业精准匹配，为科创企业提供数字化的人才服务。”梁焕说。

另一大痛点则是中小微企业缺乏商机信息链接渠道。梁焕说，微众银行服务的中小微企业数量达到400多万家，遍布各个区域、各个行业，可以通过商机撮合帮助中小微企业找到生意上的机会。微众银行此前推出“企业 名片”，聚焦拓展企业主的生意圈，通过AI技术帮助企业主自动匹配上下游，精准推荐靠谱人脉关系，自2020年推出以来，获得了10万家以上小微企业的使用。

近日，微众银行还联合生态合作伙伴发布 “企业家信用名片”产品，在原“企业 名片”的基础上，增加了在线“秒级”获得商业信用评估功能，使用名片的企业能秒级入驻新华信用，并可以在“名片交换”“商机触达”等环节展示、传播企业信用的在线功能，通过发挥信用的价值进一步助力小微企业商机拓展。

差异化服务助力企业专精特新发展

“作为一家数字银行，我们在数字化方式上保持着先发优势。”梁焕说，这意味着，自身的数据资产，在不断迭代，对数据的认识，也都在不断更新。数据价值的发掘需要时间的沉淀。

随着各大银行也纷纷加大数字化转型，微众银行如何继续保持先发优势？梁焕介绍，微众银行以金融科技为基础，依托数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营的三个数字化手段，走出了一条“成本可负担、风险可控制、商业可持续”的小微模式道路，化解了银行为小微企业提供服务面临着服务成本高、风险成本高、运营成本高的“三高”难题。

梁焕介绍，微众银行早在2017年就开始接触中小微企业，依托线上无抵押的企业流动资金贷款产品“微业贷”等，触达了大量的中小微企业，并以长期主义服务于这些企业。

数据显示，截至2023年6月末，微业贷科创金融已经在全国20个省及直辖市、200多个地级市开展业务，吸引近32万家科创企业前来申请，已申请企业占所在地区科创企业总数的比例达17%，在当地国家高新技术企业的渗透率超25%，累计授信超2600亿元。

在深圳，2.3万家国家级高新技术企业中，有近五成的企业申请了微业贷科创金融服务，每2家国高企业就有1家选择微众银行。微众银行为深圳地区科创企业累计授信超310亿元。

“在企业不同的成长阶段，我们都会有相应的服务”梁焕说。微众企业 从科创企业全生命周期不同需求出发，推出政策查询匹配、贴息代办、国高专精特新企业辅导、知识产权查询、企业招聘等专享服务，并积极开展专精特新培育计划，还以数字创投服务等打通了科创企业股权融资和债权融资多个资金通道，满足科创型中小微企业的全生命周期需求，也正因其陪伴中小微企业共同成长的理念，在高新技术企业中赢得大量客户。

南方 记者 郜小平

【作者】 郜小平

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