说起保险、说起理赔，经常有人说：保险是这也不赔、那也不赔。有人还“好心好意”地劝谏别人，不要买保险。

一、我们首先梳理一下那些常见的“买了保险、却不能赔”的原因：

① 不在保障范围内、不满足理赔的条件

比如张先生因普通疾病住院治疗，投保的是一份重疾险附加意外险，却没有医疗险，那么因为不在保障范围内肯定就无法报销医疗费。

如果张先生是因为意外在门诊或者住院治疗，那么意外医疗险就可以报销医疗费用。但多数保险只能报销当地社保范围内的费用，如果是下图中的意外险，无论社保范围内还是范围外的医疗费，都可以100%报销。

再比如买了重疾险，也刚刚发现不幸罹患了尿毒症，还没有进行“90天规律性透析治疗”，因为还没有满足理赔条件，所以暂时也赔不了。

有些人买了一大堆保险，出险时却不清楚保险责任，不知道哪份能赔、哪份赔不了，甚至一份能赔的也没有。

所以，保险不是买了一份就行的，一定要弄清楚“到底保什么”，还要根据家庭需求的变化定期审视、适时调整。花钱买了保险就要保证在需要时，能赔得了、赔得好。

②属于“责任免除”中明确不赔的内容

重疾险、寿险的“责任免除”比较简单，如下图所示，加黑加粗部分是比较常见的。