6月14日是我国第12个“信用记录关爱日”。当日，人民银行莆田市中心支行、市发改委、市工信局、市商务局、市诚信促进会联合在市区正荣·财富中心举办征信专项宣传活动，提醒消费者，进入银行“黑名单”，今后借贷业务将受严重影响。

为提高社会公众信用意识，引导社会公众关心、关爱自身信用记录，从2008年开始，中国人民银行总行把每年的6月14日确定为“信用记录关爱日”，以“珍爱信用记录，享受幸福人生”为主题口号，开展全国性的征信专项宣传活动。

此次活动，活动主办方重点向公众宣传普及了10个必须知道的个人信用常识。

目前个人信用报告有哪些版本？主要的查询主体分别是什么？目前个人信用报告有三个版本，分别为：（1）个人版：供消费者了解自己信用状况，主要展示信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。（2）银行版：主要供商业银行查询，在信用交易信息中，该报告不展示除查询机构外的其他借款银行或授信机构的名称，目的是保护商业秘密，维护公平竞争。（3）社会版：供消费者开立股指期货账户，展示个人信用汇总信息，包括个人执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。

“连三累六”是什么意思？“连三累六”是“连三”与“累六”的合称，“连三”是指连续三个月逾期还款，“累六”是指累计六次逾期还款。“连三”“累六”都是严重的个人信用问题。有这两种情况的人，都将被划入银行“黑名单”，今后借贷业务将受严重影响。

频繁查询征信报告对申请住房贷款有影响吗？个人征信网上查询不影响个人贷款。人行规定每人每年有2次免费机会查询自己的征信，不影响自己贷款。但其他机构多次查询，将有影响。因为在一般情况下，个人向金融机构提出贷款申请时，金融机构将审查读取个人信用报告，作为是否贷款重要依据之一。而在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，将影响金融机构对贷款申请用户的信用评定及放贷。

两年内无逾期，两年外有逾期，对申请住房贷款有影响吗？有影响，银行看5年内的信用记录，两年外有逾期也会影响住房贷款申请。

客户本人征信良好无逾期，但客户配偶2年内有数次逾期，对客户申请房贷有影响吗？有影响，银行查询夫妻双方的征信报告，配偶有逾期也将影响房贷申请。

客户有1张信用卡处于“呆账”状态，能申请房贷吗？在征信记录中，1次“呆账”=50次“逾期”，银行发现“呆账”两字，将直接拒贷。

个人没有任何负债，但征信上有1笔对外担保100万元，对外担保会影响客户的房贷申请吗？有影响，作为担保人会有连带责任，会影响房贷申请。

个人信用报告中的信息有误，应如何向中国人民银行分支机构提出异议？需要哪些材料？若个人信息报告中展示的信息有错误，需要本人亲自到现场提出异议申请。届时，带上个人有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，还需如实填写个人信用报告异议申请表。

个人信用卡出现“止付”状态，还能贷款吗？信用卡出现“止付”状态时，须联系银行将“止付”状态变成“正常”，拉取最新的征信，看逾期和使用情况，是否能办理贷款。

为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款？首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。（记者 刘永福）

来源 湄洲日报 责任编辑 林剑升