工行的转换大体规则简单陈述十四个方面是：（具体看下面）

1、不足一年的贷款剩余年限的，这次不能转换；固定利率的房贷贷款，也不用转换；

2、工行办理时间都是3月到8月底这个时间完成；

3、工行规定，商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。

4、工行目前主要是通过手机银行完成。当然了，是可以通过手机银行、网上银行、贷款服务行申请定价基准转换，智能柜员机、短信手机或者网上银行也可以，但要3-4月这个时候才上线。同时提到，确需线下办理的，请在疫情结束后前往办理。

5、工行规定，无需到原贷款经办行，但一般要身份证，户口簿之类的材料；

6、转换可选2种利率方式，

一种是，浮动的LPR加点利率，基本是从明年开始变化，加点数值在合同剩余期限内固定不变；

一种是，在房贷剩余时间内，只有一个固定利率，保持不变。

7、只有一次转化利率的机会，选择权仅有一次。

8、转换的利率水平公式：就是拿当前合同利率减掉2019年12月LPR（5年上是4.80%）差值，这是加点数值，然后加上往后每一年变化的LPR利率。可以选择每年1月重新定价，或者你房贷贷款那日重新定价。执行利率的公式：（每年底的那个LPR 加点数值%）；那么加点数值公式是：加点数值=（现执行利率%-4.8%=加点数值%）；那么现执行利率=（基准的4.9%×（1 上浮的点数%），如现执行利率为4.9%×（1 10%）=5.39%）；

9、如果是选择固定利率，转换后的利率水平等于原合同当期执行利率值。就是和原合同那个利率不变咯。

10、两个贷款人，除贷款服务行以外，其他渠道需要主借款人先确认，再由共同借款人确认。一般得两个人共同前往。

11、LPR定价时长一般是12个月，就是是一年，可以是每年1月1日，也可以按照你贷款住房那天开始，算重新定价日。

12、个人消费贷款、个人商用房贷款、经营用途个人金融资产质押贷款也是可以转换。

13、此次转换不收取任何费用哦。

14、工行的商业性个人住房贷款转换是不同于住宅的，各位要知道，另行规定。

具体细则：

转换规则

（一）定价基准。经银行与客户协商一致实施定价基准转换的，将原合同约定的利率定价方式转换为以相应期限LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），也可转换为固定利率。LPR的期限品种依据原合同贷款期限确定，原合同贷款期限在5年（含）以内的，参照全国银行间同业拆借中心公布的1年期LPR；原合同贷款期限在5年以上的，参照全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

（二）加点数值及利率水平。商业性个人住房贷款的加点数值等于原合同最近的执行利率水平与上一年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平等于原合同最近的执行利率水平。

除商业性个人住房贷款以外的其他个人贷款，参照个人住房贷款规则进行定价基准转换；其中，存在分次提款、循环情形的，对尚未提款的部分，转换后的当期执行利率水平不高于转换前利率。

加点数值在合同剩余期限内固定不变，自第一个重定价日起，在每个重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。

（三）重定价方式。定价基准转换的同时可重新约定重定价周期和重定价日。其中，商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。

大炮解读

新的政策是按4.8为标准进行加点，也就是说以后的时间里，LPR比4.8低的话。大家选择以LPR为基准进行浮动，就可以省钱。

而LPR基本与GDP增长率成正相关（简单解释就是经济好了，愿意贷款的人多了，利率就会高，发达国家经济历史也是一种佐证，随着GDP增长越来越弱，利率也是随着走低）。

这是目前比较主流的观点，认为中国GDP会稳步增长且增长逐渐率降低，按这种设想，选LPR是合适的，理论上是这个趋势，不过时间相当漫长，且下降空间有限，能省得不多。

而GDP恢复高速增长，带动LPR增长的概率也不大，最可怕并有一定可能的是CPI走高，经济恶化，LPR飞速上行，比如俄罗斯，南美，中东，非洲的一些国家。

总结一下这个规则，选LPR大概率是沾光的，尽管省得不会很多，假设明年按现在最新的4.75执行，100万每月可以省30多，并且我预计明年LPR还得降，疫情和本身经济问题，全球性降准降息都是大概率，

但是选LPR，为银行分担了未来潜在的风险，但是概率相当低。

我建议选LPR，如果出现极端情况，已经不是钱的事。