今年以来由于房子不太好卖，所以各地争相出台各种各样的购房优惠政策，有打折的有降首付的有降利率的，其中最狠的一点我觉得就是降利率。

因为很显然咱们买房子是要还20年30年贷款的，这个利率如果够低的话，你是在未来30年都可以享受到优惠的，所以今天也有很多二手房中介或者销售人员跟你说赶快买房。

现在是过去几十年来利率最低的一个状态，确实现在利率很低，低到什么状态，在很多城市你购买首套住房是刚需的话，你的银行贷款利率可能会低到4.1%，甚至有人说你征信再好点的话做到4%也是有可能的，这个数字真的是够低。

因为我们前两天还跟大家比较过另外一个事，美国的住房贷款利率由于美联储不断的加息，所以美国的基础利率今天都接近4%了，存款都4%，贷款得多少？因此美国的购房贷款利率今天已经超过6%了，是我国的1.5倍了。

多少年来咱们很多人经常讲说我国购房利率是最高的，现在大家看到了美国已经比我们高很多了，因此如果今天有好朋友们要买房的话，咱们这个利率是够低的，是不是过往20年以来的最低？我大概看了一下历史的数据恐怕也就是08年全球金融危机的时候，那个时候大家记得吧，很多银行给出了一个购房利率打7折的活动，按照当年的基础利率再给你打个7折，给你批购房贷款，也就是那个时候的利率比今天还要低一点。

确实从09年以后我们没有面临过这么低的购房贷款利率的时候，所以现在如果要买房真是赶上了一个好时机，然而一家欢喜一家愁，很多前两年购房的朋友们现在有点感觉不爽了，因为他们说此前他们的利率是非常高的，可是现在调不下来。

也就是两三年前很多地方的房地产市场是非常火爆的，我记得有的城市为了平抑二手房的价格甚至政府给出指导价，虽然民间交易说我这套房子可能得10万一平，然而政府给二手房小区定价说限价最高不能超过6万，不管是交易的时候还是银行贷款的时候，你都得按照6万来计算，这也是当地政府迫于无奈为了调控当地房价所采取的措施。

现在已经没有哪个城市还搞这种二手房小区的限价了，因为房子实在是太不好卖了，那几年一方面房价高另一方面利息也高，有的朋友说他们现在的购房贷款利率5.5%甚至超过6%的都有，这就引发了一个疑问了，我们不是已经连续两次调低了LPR利率吗，为什么调低LPR利率之后有一部分人能享受到，而有另外一部分人他享受不到？这是由两方面原因构成的。

首先第一大家记不记得大概两三年前很多银行会给已购房贷款客户打电话问他们要不要进行LPR转换，此前我国的贷款利率基本都是央行每隔一段时间公布一个基准利率，然后各家银行在基准利率的基础上进行调整的，后来我们推行了LPR利率市场报价。

那个时候各个银行就给已购房贷款客户打电话了，说我们现在要进行LP转换了，你可以做一个选择，什么选择呢？是固定你的利率还是浮动利率，当时我们就讲得很清楚，你要不要选择转换，就是要根据你对未来市场利率的信心判断，如果你觉得未来5年10年我国会进入到一个加息状态，利息会像今天美国这样越加越高你就不要浮动，你可以继续享受永远享受你此前跟银行签好的固定利率。

可是如果你觉得未来我国会进入到一个降息通道，利息一定是会越来越低的，我们将彻底进入一个低利率时代，那么最好你要进行转换，那么每次LPR利率报价降低你的月供都会减少，你都能享受到利率下调给你带来的实惠。

而且我们当时就是说以我国经济目前发展的状态这个利息它一定是只会降不会涨的，所以我们劝大家如果能调尽量调一定要盯准LPR利率，而且当时很多银行也做出规定，如果在规定的时间之内你不去调整，它就认为你默认选择了跟LPR利率挂钩。

事实证明确实这两年来我们LPR利率已经下调了好几次了，当年那些选择转换的消费者这两年来都享受到实惠了，但是如果有的消费者他是一个风险厌恶型的，他觉得未来LPR利率上涨还是下跌不可能，他不想承担这个风险，他觉得当年那个利率他能承担得了，他未来20年30年就想按那个利率还款，他选择不转换，那么当然他就享受不到现在低利率带来的实惠了。