一、海上风险

海上风险(perils of the sea) ，又称海难。船舶或货物在海上运输过程中发生的，或者随附海上运输所发生的风险，包括自然灾害和意外事故。

自然灾害(natural calamity) ，是不以人的意志为转移的、自然界力量所引起的灾害。例如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发、浪击落海等。

意外事故(fortuitous accidents) ，是由于偶然的、难以预料的原因造成的事故，例如船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞，或者遇到流冰或其他固体物体，例如与码头碰撞，以及失火、爆炸等原因造成的事故。

需要指出的是，按照国际保险市场的一般解释，海上风险不只局限于海上发生的灾害和事故，那些与海上航行有关的、发生在陆上或者海陆、海河或者与驳船相连接处的灾害和事故，也属于海上风险。

二、外来风险

外来风险(extraneous risks) ，是除海上风险以外的其他外来原因引起的风险。分为一般外来风险和特殊外来风险。例如，雨淋、短量、偷窃、玷污、渗漏、破碎、受潮、受热、串味、锈损和钩损等属于一般外来风险；战争、罢工，交货不到、拒收等属于特殊外来风险。

三、海上损失和费用

海上损失和费用，是被保险货物在运输途中遭遇海上风险而造成的损失和引起的费用。通常表现为两种形式：一是货物本身遭到损坏或灭失的损失；二是为了营救货物而支出的费用。

运输途中被保险货物本身遭到损坏或灭失的损失，按损失程度，分为全部损失和部分损失。

（一）全部损失

全部损失(total loss) ，简称全损。是整批或不可分割的一批被保险货物在运输途中全部遭受损失。分为实际全损和推定全损。

（1）实际全损(actual total loss) ，是该批被保险货物在运输途中完全灭失，或者受到严重损坏完全失去原有的形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有。例如载货船舶失踪，经过两个月后仍然没有获知其消息的，视为实际全损。被保险货物在遭到实际全损时，被保险人可以按投保金额获得保险公司全部的赔偿。

（2）推定全损(constructive total loss) ，是被保险货物在运输途中受损后，实际全损已经不可避免，或者为了避免发生实际全损所需支付的费用，与继续把货物运抵目的地的费用之和，超过保险价值。也就是恢复、修复受损货物并把它运送到原订目的地的费用，将超过该目的地的货物价值。被保险货物发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可以要求按全部损失赔偿。如果要求按全部损失赔偿，被保险人必须向保险人发出委付通知(notice of abandonment) 。所谓“委付”，就是被保险人表示愿意把保险标的的一切权利和义务转移给保险人，并要求保险人按全部损失赔偿。委付必须经保险人同意后方能生效，但是保险人应当在合理的时间内，把接受或不接受委付的决定，通知被保险人。委付一经保险人接受，不得撤回。

（二）部分损失

部分损失(partial loss) ，是指不属于实际全损和推定全损的损失，即没有达到全部损失程度的损失。在保险业务中，按照造成损失的原因不同，分为共同海损和单独海损。

（1）共同海损(general average) ，是在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。

构成共同海损，必须具备以下条件：第一，导致共同海损的危险必须是真实存在的或不可避免的；第二，船方所采取的措施，必须是为了解除船、货的共同危险，有意识而且是合理的；第三，所作的牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的，是为了解除危险，而不是由危险直接造成的；第四，牺牲和费用的支出最终必须是有效的，即经过采取某种措施后，船舶和/或货物的全部或一部分最后安全抵达航程的终点港或目的港，从而避免了船、货同归于尽的局面。

根据惯例，共同海损的牺牲和费用，应由受益方，即船舶、货物和运费三方按最后获救的价值多寡，按比例进行分摊。这种分摊称为共同海损分摊(general average contribution) 。

（2）单独海损(particular average) ，是除了共同海损以外的部分损失，即被保险货物遭遇海上风险受损后，其损失未达到全损程度，而且该损失应由受损方单独承担。

共同海损与单独海损的主要区别是：单独海损是由海上风险直接造成的货物损失，没有人为因素在内，共同海损则是由于采取认为的故意措施而导致的损失；单独海损的损失由受损方自行承担，而共同海损的损失是由各受益方按获救财产价值的多少，按比例共同分摊。

（三）为营救被保险货物所支出的费用

（1）施救费用(sue and labour expenses) 。保险标的在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员和保险单受让人对保险标的所采取的各种抢救、防止或减少货损的措施而支出的合理费用。保险人对这种施救费用负责赔偿。

（2）救助费用(salvage charges) 。保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人或被保险人以外的第三者采取了救助措施，并获得成功而向其支付的报酬。保险人对这种费用也负责赔偿。

四、外来风险的损失

按不同的原因，分为一般外来风险的损失和特殊外来风险损失。