为什么买平安车险会显示众安保险（买平安车险通过众安车险买便宜吗）

根据年报披露，其他险种主要为退运险，这在众安保险起家的过程中一直占据重要地位。“退运险保证险”停止增长、业务占比明显下降，其中退运险从2014年占据总保费的77%至2017年上半年占据总保费的28%，阿里系-单渠道险种收入一家独大的局面已基本扭转。

众安保险近年来保险业务关键财务数据（单位：亿元）

为什么买平安车险会显示众安保险,买平安车险通过众安车险买便宜吗(5)

数据来源：2017互联网保险研究报告（春季版）

众安保险、泰康在线、易安财险和安心财险为 4 家纯互联网保险公司。

众安保险于 2013 年 10 月率先取得互联网保险执照，较其他三间公司任何一间早两年以上。

按总保费计量， 2016 年众安于中国保险科技市场的市场份额为 0.9%，按总保费计，众安保险亦为该四间公司中规模最大的市场参与者，按2015 年中国互联网非车险财产及意外保险的总保费计，众安占有最大的市场份额，达到 44%。

此数据看似庞大，但主要是靠走量堆积而成。众安成立至今累计总营收为92.08亿元，累计销售95亿份保单，平均每份保单仅0.97元。

其中，作为主力之一的退货运费险卖家版本最低每份保单只需0.15元，一份买家保单最低0.20元。

3. 众安核心保险业务：(此模块摘自互联网资料)

众安在线以场景为基础，设计并提供生态系统导向型保险产品及解决方案，将产品嵌入众安的生态系统合作伙伴的平台，客户可在消费场景中享受简单保险体验。众安主要围绕五个核心生态系统提供产品及解决方案。

（1）生活消费生态

生活消费生态指众安能够识别客户于电子商务及电子产品相关的消费场景中的保障需求。

2013年1 月于淘宝和天猫推出退货运费险，分卖家和买家两种版本，价格介乎 0.15-3.3 元和 0.2-9.9 元，理赔时间小于 72 小时。
2016年10月推出任性退，合作电子商务平台上的客户均可免费获得最多 3 公斤的退货运费服务。每月保费为 9.9 元，可自动续期。亦与物流服务供应商合作，于申请理赔两小时内提供上门取件及派件服务。
2013年11月推出商家保证金保险提供保险解决方案以减少卖家在天猫和淘宝支付的保证金。保费远低于保证金。
2014年7 月和2016年6月推出手机意外险及手机碎屏险，代理商有小米、乐尚等，均单保费务或免费自行投递至指定处理中心。50.2 元，客户可选择现场维修、免费上门服务或免费自行投递至指定处理中心。

后相继推出极有家家装保险、无人机意外险、账户安全险及摩拜电商平台责任险，提供创新产品及增值解决方案。生活消费生态系统业务增长迅速。生活消费生态总保费从 2014 财年的 7.3 亿元增加到了 2016 年的 16.2 亿元，实现年复合增长率 48.8%， 2017 财年第一季度公司生活消费生态总保费 3.5 亿元。保单数从 2014 财年的 10.7 亿份增长到了 2016财年的 34.7 亿份，年复合增长率为 80.0%， 2017 财年第一季度该数字为 9.8 亿份。

（2）消费金融生态

消费金融生态是指公司提供保险产品及解决方案，使资金提供方免受违约损害，并促进包括招财宝及小赢理财等在内的互联网融资平台上的消费者借贷及消费。

2016年4月众安推出保贝计划，提供信用保证保险增强客户信誉以及向金融机构合作伙伴借入资金。已与 50 名消费金融服务提供商（如小赢理财和分期乐等）以及 20 名资金提供商订立协议
2017年6月推出马上花，提供互联网线下消费融资服务，场景系统包括蘑菇街、寺库及春秋航空等。后续陆续推出速贷宝、花豹等消费金融服务创新产品。

2015 和 2016 财年，众安消费金融生态总保费分别为 3.0 亿元和 3.2 亿元，但是众安总保单数从 2015 财年的 4.7 亿份下降到 2016 财年的 2.4 亿份。据此推算，众安2015 及 2016 财年件均保费分别为 6.52 元和 13.03 元，而 2017 财年第一季度件均保费为 20.89 元，较 2016 年末提升了 60.3%。

（3）健康生态

健康生态是指众安针对客户产生医疗开支的风险，提供保险产品及解决方案，运用了较多的互联网技术。众安亦提供增值服务，以提高个人健康意识，激励客户管理健康状况。众安已与医院、研究机构医疗设备制造商（如奥姆龙）、互联网医疗平台（如微医）、互联网医疗论谈、医药公司及分销商建立伙伴关系。

2016 年8月推出尊享 e 生个人健康险，提供医疗保障和医疗福利，客户介于 30-60 岁，年保费450 元/人；
2015年推出健康团险计划，客户为企业雇员，报销医疗保健支出，可电子理赔。
2015 年8月推出步步保，基于互联网的健康管理计划，提供定制化的主要疾病健康保障。通过合作伙伴（如小米、乐动力及微信）检测追踪客户实际运动量动态调整保费，月保费范围为 7.4-238.8 元，目标客户 18-55 岁。
2015 年11月推出糖小贝个人健康险，大数据智能医疗保险产品，年保费 996 元，针对有糖尿病的客户，通过腾爱· 糖大夫平台提供血糖仪跟踪客户血糖水平。

众安2016 财年健康生态总保费为 2.4 亿元，而 2017 财年第一季度总保费就达到1.9 亿元，总保单数量更是接近上半年全年规模，预计公司 2017 财年健康生态总保费将会出现跨越式提升。

（4）汽车生态

汽车生态即众安就车辆损坏、人身伤亡及车辆失窃提供保险产品。自2015年起，众安与平安保险（公司的*及中国一家保险公司）联合推出保骉车险，该车险保费 2,500 元/辆，通常为期一年，2016 年 12 月 31 日公司仅拥有六个地区的许可证，而截至目前，众安已取得在中国 18 个地区（覆盖大部分的中国车险市场）承保车险的许可证。

（5）航旅生态

航旅生态即众安针对因旅行产生的各类风险，如旅行意外、航班延误及航班取消，提供保障。自 2015 年起，众安与携程合作提供航班延误险。众安自此扩展至与其他主要互联网旅游代理、航空公司及线下旅游代理合作。

从总保费收入来看，众安航旅生态保费收入从 2014 财年的 0.4 亿元增长到了 2016财年的 10.8 亿元，年复合增长率为 394%， 2017 财年第一季度众安航旅生态总保费为 3.3 亿元。从总保单数量来看， 2014-2016 财年的年复合增长率高达 355%，达到了 0.5 亿份， 2017 财年第一季度为 0.2 亿份。

4. 个人结论

1. 互联网保险能够把碎片化的需求聚集在一起并用较低的成本服务于传统金融服务不到的领域中。众安的退运险就是一个典型的例子。但是通过财报数据显示高频低价，薄利多销的退运险并没有给众安带来可观的利润，反而是众安的主要亏损险种，原因：死差率低以及高昂的运营成本（个人猜测）。

是否可以说明：场景化产品能够为平台带来的盈利空间很小，场景可以作为平台营销噱头，用来教育用户培养用户，但它是不是一个平台盈利的方向？

2. 众安保费收入主要依靠场景保险，但场景提供方主要来源于投资方（阿里系），比如淘宝购买时的退货险，可以说，没有这些场景提供方，就没有众安的创新产品，以及现在的用户规模、保单规模。这也说明了众安的软肋，那就是场景都要依托第三方，缺乏主动权。众安目前依旧停留在补充传统保险行业的缺陷，仅满足碎片化的需求，提供场景化保险险种。并未挖掘出新保险服务业态。

3. 从数据显示，健康险2017年较2016年同比增长943%。健康险越来越受到互联网用户群的青睐。虽然规模较小，但从侧面说明市场潜在空间十分广阔，有待挖掘。也为其他互联网保险创业公司提供了参照。

4. 2016年，中国互联网保险保费收入2347亿元、中国保险业整体累计保费收入3.1万亿。众安虽为千亿市值的互联网保险新巨头公司，但并不能占据互联网保险这块大蛋糕中的极大份额，创业公司仍有极大的上升空间。

5. 众安的盈利模式，现阶段并不适用于大多数互联网保险创业公司。原因主要有两点：三马护航的资方背景和为数不多的互联网保险牌照（目前仅有四家拥有此牌照，众安，易安，安心，泰康在线）。

PS：保险盈利模式主要为死差、费差、利差。