缴纳医疗保险，万一自己得病住院，就可以享受到医疗费的报销待遇。很多人都看到当地医保的报销比例，一般都高达百分之七八十，但是为什么真正到了住院结算的时候，自己往往要负担一半以上。

前几年，我家孩子住院医保报销，由于儿童报销比例高，独生子女还有5%的提升，理论报销比例高达85%。实际花费15,000多元，报销以后个人还需要负担7000多元。仔细研究报销清单以后，才发现有很多费用是需要自费承担的，比如说一种等离子消融术的系统，3000多元就全需要个人承担。除此以外，还有800元的起付线内费用需要扣除。

第一，增强费用意识，减少浪费。有了个人花费，人们就会更加重视自己的治疗情况。其实听到一些人说过，有没有医保都无所谓，住院医生是看医保下菜碟。有医保多开药，没医保少开药，同样的病花钱是一样的。这种事情虽然不能说没有过，但是至少现在是越来越少了。人们的维权意识在不断提高，很多人遇到这样的情况以后，可能会投诉举报。

关于费用报销改革的问题，国家正在推动按疾病诊断相关分组（DRG）付费、区域点数法总额预算和按病种分值（DIP）付费。截至2021年底，全国试点城市分别达到了30个和71个，有效减轻了过度医疗的问题，甚至引导医院主动节省费用。

第二，防止小病大养一些不道德的事情发生。起付线的标准一般都不是很高，这一部分不能报销的话就能够杜绝一些所谓的关系户，每次都通过住院减轻费用。一些小病，原本就不需要住院的，如果因为住院能够报销，而导致很多病人强烈要求住院的话，会大量浪费医疗资源。

第三，降低医保基金的负担。像我国的城乡居民基本医疗保险收支实际上是非常紧张的，2021年我国城乡居民基本医疗保险的总收入是9724.48亿元，支出是9296.37亿元，收支结余非常少。当年住院报销的总人数高达1.53亿人次，每次的平均住院费用是8023元。如果说没有起付线的话，医保基金的收支将会更加紧张。

我们的基本医疗保险除了住院报销以外，实际上我们普通人还可以享受到门急诊待遇报销、门诊慢特病报销、门诊大病报销等等医保待遇。所以，医疗保险基金的收支情况还是非常紧张的，必须要精打细算。

第四，集中财力救治大病。医疗保障的层次主要分为三层。首先是基本医疗保险的报销，一般报销比例在60%~90%左右；第二层是大病医保报销，会在各轮剩余负担基础上进行二次报销；第三层是医疗救助，具体比例依据当地规定执行，一般是针对低保户、特困群体等困难人员。

第五，医疗机构的导流。我国的医疗机构主要分为三个级别：三级、二级、一级及以下医疗机构。在不同级别的医疗机构，国家会设立不同的医保起付线，以引导人们向基层医疗卫生机构就医，减轻三级医疗卫生机构的压力。比如说青岛市三个级别的起付线分别是800元（部分机构是1000元）、500元和200元。