大家好，我是文文大保贝儿。

在跟大家做咨询的过程中，我发现很多小伙伴非常喜欢“返还型”的重疾险产品。

出险了能理赔，没出险能把保费都拿回来——想想都美滋滋，买保险竟然还有这么好的事儿！

但是需要大家注意的是，出险时保险公司的理赔金，和到期未出险的保费返还金，这两者之间不能共享的，属于二选一的关系。

我们常说的“返还型”重疾险，一般是在重疾险的基础保障上，增加了“两全险”的保障。

“两全险”就是传说中“保费能返还”的险种。

到期了，人没事儿，保费钱就退给你。

普通的两全险，就是”既保生存，又保死亡“。

活着的时候，到约定期限，可以领到一笔满期金；去世时，就按照固定保额赔一笔钱给到家人。

也就是说，两全保险是“必然给付”的，出事了给死亡保险金，没出事给生存保险金，总之肯定能拿到钱。

重疾险的“两全险”也被称为“生死两全险”，顾名思义大家应该就能够理解了，就是又可以保障活着的时候的疾病风险，也保障死后的身故保障。

也就是说，生存和身故这两种情况下，都是可以获得赔付的。

如果是在保险周期内发生身故了，“两全险”会赔付一笔身故赔偿金；

如果是在保险周期内没有发生任何理赔，那么保险满期的时候，“两全险”也会给到一笔生存保险金。

文文大保贝儿来给大家举个例子：

假设隔壁老王在投保的时候附加了两全险，保障期限至80岁，年交保费是13279元。

如果平平安安活到80岁，可以拿回20年全部已交保费，一共26万 。

而且拿回全部已交保费后，保险的保障还可以继续享受。

但是，这一切有一个前提——在80岁满期前，没有身故。

如果身故了，不但拿不到满期金，买两全险的保费也拿不回来了。

所以，要不要在保险里附加“两全险”的保障，大家可以根据自己的实际需要再进行确定。

毕竟，保障适合自己才是最重要的。