十娘百保箱作品

作品自编号：JS201906080039

2019年6月5日，信泰人寿推出新款重疾险《信泰百万守护B》，具“癌症赔3次，住院享津贴”等优点，守护万千家庭。

产生背景及产品特色

1. 多次赔重疾险的分类

分为“分组多次赔”、“不分组多次赔”2种。

“分组多次赔”重疾险：将重大疾病分成N组，每组只赔1次，最多赔N次，间隔期180天。赔付后该组内所有重疾均不再赔。例如《信泰百万守护B》。

“不分组多次赔”重疾险：每种重大疾病只赔1次，最多赔2-3次，间隔期365天。赔付后该种重疾不再赔，其他重疾不受影响。例如《君康康立方》。

2.产品特色：癌症可赔3次，老年住院津贴

（1）癌症可赔3次

在重疾分组赔付的基础上，增加恶性肿瘤（以下简称癌症）赔付责任，3年后癌症复发、转移、新发，赔1次。3年后前2次癌症复发、转移、新发，再赔一次。即癌症最多赔3次，每次间隔期3年。

此外，轻症中“极早期恶性肿瘤或恶性病变”（癌症早期）可赔2次，无间隔期。

这一设定，增强了《信泰百万守护B》对重疾、轻症中“癌症”的保障功能。

（2）老年住院津贴

之前未罹患重疾，年满60周岁后，住院给付住院津贴，每年最多90日，每日给付保额的0.1%，累计达到保额后终止。

其后赔付重疾、身故、疾病终末期责任时扣减累计住院津贴。

这一设定，使《信泰百万守护B》兼具部分“老年护理险”责任，关爱老人，心诚意满。

《信泰百万守护B》简介

1.关于《信泰百万守护B》

《信泰百万守护B》，主险为《信泰百万守护B款重大疾病保险》（信泰人寿[2019]疾病保险005号）。

可附加《信泰百万守护B款两全保险》等多款附加险。

2.保险责任概述

（1）106种重疾，赔付保额，分6组，最多赔6次，间隔期180天，免交剩余保费。

注：第2-5次，依次赔付1.1、1.2、1.3、1.4、1.5倍保额。

（2）20种中症，赔付保额60%，不分组，最多赔2次，免交剩余保费。

（3）35种轻症，赔付保额45%，不分组，最多赔4次，免交剩余保费。

（4）身故、疾病终末期赔付保额、已交保费、现金价值3者最大值。

注：被保险人未满18周岁，赔付已交保费200%。

（5）恶性肿瘤，确诊3年后，第2次确诊恶性肿瘤，赔付保额1次。

注：首次恶性肿瘤未治愈，不赔付。

（6）第2次恶性肿瘤，确诊3年后，第3次确诊恶心肿瘤，赔付保额1次。

注：前2次恶性肿瘤未治愈，不赔付。

（7）首次确诊“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，赔付后，新发并确诊该病，赔付保额45%，只赔1次。

（8）年满60周岁，住院赔付住院津贴，每年最多90日，每日给付保额的0.1%，累计达到保额后终止。

（9）等待期180天，犹豫期10天。

3.责任免除

总计九条。

4.投保条件

出生28天-65周岁。

保险期间：终身。

缴费年限：趸交、3年、5年、10年、15年、20年、30年。

投保地区：浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、厦门、广东、宁波、青岛、深圳、大连。

保险解读

1.投保案例

A女士30岁，给0岁B男孩投保《信泰百万守护B》，保障终身，保额30万，缴费20年，年缴保费3180元（累计6.36万）。

投保后可能出现以下几种情况（按身故赔保额计算）：

（1）B男孩罹患重疾，赔付30万，免交剩余保费。

（2）B男孩罹患1种轻症，赔付13.5万，免交剩余保费。

（3）B男孩罹患1种中症，赔付18万，免交剩余保费。

（4）B男孩罹患多种中症、轻症，赔付13.5-90万（1-6次），免交剩余保费。

后患重疾，赔付30-225万（1-6次）。

（5）B男孩罹患重疾，赔付30万，免交剩余保费。

后患轻症、中症、身故、疾病终末期、住院，不赔付。

后患重疾，赔付30-90万（1-3次）。

（6）B男孩罹患恶性肿瘤，赔付30万，免交剩余保费。

3年后确诊恶性肿瘤，赔付30万。

3年后确诊恶性肿瘤，赔付30万。

（7）B男孩罹患“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，赔付13.5万，免交剩余保费。

后新发并确诊该病，赔付13.5万。

（8）B男孩年满60周岁，住院，赔付住院津贴，每年最多2.7万，累计最多30万。

（9）B男孩不幸身故、疾病终末期，赔付30万。

（10）B男孩健康生活终老，身故，赔付30万。

情况（5）表明，重疾赔付之后，轻症、中症、身故、疾病终末期、住院津贴不再赔。

2.产品对比

谨以分组多次赔重疾险《信泰健康无忧》、《信泰百万健康B》作参照，分析《信泰百万守护B》特点。

3.特点分析

可见《信泰百万守护B》具有一下特点：

（1）癌症最多赔3次，早期癌症赔2次。

（2）重疾保额递增。

（3）老年住院津贴。

（4）支持30年缴费。

特点（1）解释：《信泰百万守护B》癌症最多赔3次，但前2次癌症未治愈，不赔付。这一设定提升了理赔门槛，也降低了保费。

综合看，3款重疾险中，《百万守护B》责任多，价格低，整体优于《百万健康B》，与《健康无忧》相当，各有所长。

投保建议

1.客户分析及投保思路

适宜人群：

（1）预算尚可，认可多次赔重疾险

《信泰百万守护B》是信泰人寿分组多次赔重疾险的一个新品，责任增加，价格降低，适宜预算尚可，注重保障的人群。

思路：投保《信泰百万守护B》，获得较为全面的健康保障。

（2）预算充裕，注重健康、高发重疾保障

《信泰百万守护B》保障有力，价格适中，可作为其他重疾险的补充。

思路：《信泰百万守护B》与其他不分组多次重疾险组合投保，责任覆盖广，保障更有利。

不适宜人群：

（1）预算有限，精打细算

《信泰百万守护B》责任增强，价格提升，在重疾险中价格中等，不适宜预算有限，精打细算的家庭。

思路：消费型重疾险、定期寿险等产品组合投保。

（2）销售区域外的客户

销售区域以外，信泰人寿无分支机构，理赔、服务受影响，因此不建议投保。

思路：投保有分支机构的保险公司产品。

2.通用建议

（1）保险条款作为一种格式条款，较为复杂。建议仔细阅读条款，理解相关内容，依据自身需求酌情考虑是否投保。

（2）《信泰百万守护B》属于重疾险，与寿险、意外险相比，有销售区域限制，理赔也可能产生争议，因此不建议“异地投保”。

（3）最重要的：如实填写健康告知，避免赔付争议。

注：隐瞒病情，带病投保，属于骗保行为，保单无效，法院也不支持。

（4）保险公司承保后，仔细阅读保单，核对信息、条款等内容，在犹豫期（10天）内慎重考虑是否退保。

总结

《信泰百万守护B》具“癌症3次赔，住院享津贴”特色，与信泰人寿同类产品相比，责任增加，价格降低，值得关注和考虑。

当然，商业保险不是万能的，信泰人寿《信泰百万守护B》也非尽善尽美，有其缺点不足。这里不详述，可关注“十娘百保箱”微信同名公众号，咨询了解。

投保方式：

线下投保：经代渠道，与信泰人寿合作的保险中介公司

如果您感兴趣，请咨询所在地区保险中介代理人。

十娘百保箱代理该产品。

初稿：2019年6月9日

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信泰人寿

信泰人寿，2007年成立，总部北京，注册资本50亿元。2018年，保费原收入74亿元（同期平安人寿4469亿，中国人寿5362亿）。信泰人寿在寿险公司中位列38位，属于中等规模公司。

关于作者

十娘百保箱隶属“微保宏大保险销售股份有限公司”（保险中介），拥有保险执业证号、5家保险公司工号，合作保险销售平台多个，涵盖线上、线下渠道，合法合规代理、协助销售多家公司产品数百款，通过知识普及，方案订制，满足不同客户的保障需求。

郑重声明

1.本文为产品介绍文章，“保险责任概述、投保案例说明”等关键内容均合法合规、求真务实，准确无误。

2.本文为个人观点，帮助读者了解《信泰百万守护B》，仅供参考，无权威性，具体以该产品保险合同、条款为准。

3. 如果您发现本文内容有误，请联系十娘百保箱（nzcx2014），一经确认立即整改，且给予首位发现者“现金50元”奖励。

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