职工社保普及也就是最近20年的事情，引起灵活就业身份人员参保兴趣也只有区区10年。

灵活就业，没有稳定的工作，收入也是冷一阵热一阵，想个人身份缴纳职工社保，确实有一定的经济压力。

缴费基数同为5000元，在职员工只需要每月缴费400元，而灵活就业参保人员得交1000元，是前者的2.5倍。

这还不是重点，在职人员交的400元，不是交给别人了，是交给自己了，400元全部进入个人养老金账户了，左手换右手，终究还是私有财产。

灵活就业人员交的1000元，需要进行二次分配，40％属于自己，计入个人养老金账户，其余60％变成“公家”的了，进入养老统筹基金管理。

难怪不少灵活就业人员对于职工社保的心情是五味杂陈，没有经济实力，缴纳社保心有余而力不足。

纠结中，一年年过去了，从年少轻狂到沉稳中年，蓦然回首发现：老了，干不动了，没有钱，靠什么来养老？

一位网友发出感叹：51岁，灵活就业身份缴纳职工社保两年，继续交还是停缴，太纠结了。

现实中，我相信这不是个例。年轻时不太重视未来的养老规划，等想起来要为自己购买一份养老保险时，自己已不再年轻，问题也会接踵而至。

对于职工社保来说，越早参保越好，早早地就能满足退休条件，以后的缴费年限都是锦上添花。

50岁，是一个比较尴尬的年龄，如果这个年龄才开始参保，交与不交，都不是一个十分完美的决定，要根据个人情况进行综合判断。

51岁才交两年职工社保，还需要至少交13年，也就是64岁才能退休。

女性灵活就业者的法定退休年龄是55周岁，64岁退休太晚了。

该怎么办呢？建议把职工社保转为居民社保，两年的缴费年限可以作为居民社保的缴费年限，职工个人账户的养老金可以转到居民个人账户。

居民养老保险的退休年龄是60周岁，达不到缴费15年，可以一次性补缴，60岁可以开始领养老金。

由于居民养老金待遇和职工养老金差距很大，个人缴费尽量选择高的缴费档次。

比如每年缴费5000元，这样补贴也多，基本上有400元左右。

个人交的钱全部进入个人账户，账户利息也比较多。

居民养老账户的利率一般在3％左右，和银行三年定期存款的收益差不多。

居民退休时领取的养老金包括基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金是国家“白给”的，不同省市差别较大，比如上海的标准是每人每月1300元，南京是530元，四川105元吉林103元。

个人账户养老金用个人账户累计储存额除以139，按照缴费15年，每年缴费5000元，利率3％估算，累计储存额大约有10万，退休时个人账户养老金约719元。

退休时每月养老金，在很多地区都将会超过1000元，非常不错，并且未来的基础养老金会越来越高。

男女有别，在养老规划上，也有不一样的考虑。

男同胞法定退休年龄是60周岁，坚持缴纳职工社保，64岁就可以退休，也只是比法定退休年龄晚了4年。

还有一个重要因素，就是延迟退休的问题，10多年后，退休年龄肯定要延长，60岁退休不太可能了。

64岁退休，个人认为，和法定退休年龄相差不大。

退休时的养老金包括基础养老金和个人账户养老金，退休待遇肯定比居民养老待遇好很多，这是毋庸置疑的。

灵活就业人员，51岁已经缴纳两年职工社保，个人建议，如果是女同胞，就转为居民社保，如果是男同胞，选择继续缴费。在尴尬的年龄，就需要更多地去考虑男女有别的问题。建议归建议，每个人的想法不一样，如果女同胞坚持缴纳职工社保也未尝不可，别人的建议终究是建议，未来之路还是要靠自己一步一个脚印地去丈量，你说呢？