多年来,我们缴纳的都是五险一金,一金指的是住房公积金,占工资的5%-12%之间,一般是个人和企业各承担一半。五险指的是社保的医疗、生育、工伤、失业、养老保险这些,近些年出现的六险,就是比五险多出一个补充医疗保险,各地的叫法略有不同,不过叫长期护理保险的地方比较多。
接下来我们详细说一下六险一金的各种险种:
第一种是养老保险,它是我们所有保险中最重要的一项了,退休后是否有工资领,能领多少,日子过得好不好,老了生活是否有保障,都依赖这一项。目前来说,男性年满60周岁,女性年满50周岁,且累计工龄满10年的,就可以退休。如果是从事高空、高温等特殊行业的,男性满55周岁,女性满45周岁,且工龄满10年的,就可以退休。
退休之后,可以领取的退休金,就是我们上班时候缴纳的养老保险这个险种得来的。
第二种是医疗保险,对普通人来说,这个险种也非常重要,它是一种补偿疾病医疗费用的保险,解决的是看病报销的问题。以上海为例,单位缴纳12%,个人缴纳2%。然后在每年的4月1日,个人的医保卡里会有医疗资金打进来,打进来的这笔钱,由两部分组成,一部分就是个人缴纳的那2%,另一部分是公司缴纳的12%,但公司缴纳的部分,并不会全部都打入个人的医保卡里,它是根据个人的年龄,按照上一年度上海市职工年平均工资比率打的,34岁以下,比率是0.5%;35-44岁,比率是1%,45岁至退休,比率是1.5%。
所以,我们每个在上班的人,医保卡里基本都有钱,这些钱可以平日门急诊、和外面药店买药用。如果生病住院,这些钱也可以用来支付需要自费的部分。
此外,退休人员的医保卡,每年也是有资金打入的,具体如下:
退休至74岁以下的,按上一年度本市职工年平均工资的4%;
75岁以上的,按上一年度本市职工年平均工资的4.5%。
不过,要享受退休后的医疗保险,需要缴纳医疗保险够20年,这个和养老保险是有区别的。
从这里可以看出,无论是在职还是退休,年纪越大,医保卡可以打入的资金是越多的,主要是因为随着年龄的增长,人身体机能会有衰退,疾病会增多,所以相应的医疗费也会更多。
第三种是生育险,这是专门管生孩子的险种,由企业全额缴纳,只要累计缴纳够12个月,就可以报销住院生娃的费用。当然,如果去的是昂贵的私立医院,或者主动要求特别贵的其他服务,那不在报销范围。
除了生孩子花费的报销,还可以申请生育津贴,它的计算公式是:职工所在用人单位月缴费平均工资/30×产假天数。
从这个公式看,生育津贴的高低,不是由自己个人的薪酬水平决定的,而是由全公司的平均薪酬水平决定的。公式里的用人单位月缴费平均工资,指的是所在用人单位上一年月平均工资。
当然,生育津贴也是有上下限的,它不能高于本市职工月工资的三倍,也不能低于本市月职工平均工资的60%。也就是说,生育津贴最多可以拿到本市平均三倍工资,最低可以拿到本市平均工资的60%。
第四种是工伤保险,这个保险很多人对它有误解,不少白领觉得自己在写字楼上班,又不像外卖员和工地工人一样,在大街上跑、在工地脚手架上爬上爬下,应该不会有工伤。但其实,工伤无处不在。除了工作时间和场所内因工作受的伤,还有工作时间前后为工作有关预备或者收尾所受的伤、外出工作受的伤,甚至上下班路上受的伤,也是算工伤的。当然,职业病就更算工伤了。
所以,工伤不只是那些比较危险的岗位才会发生,它是所有人都需要关注的险种,因为如果不关注,一旦发生意外,自己不注重保留证据,后续进行工伤认定的时候,有可能会导致认定失败,从而失去获得赔偿的机会。
工伤认定需要写申请单,提供首诊诊断证明等,所以,在首诊的时候,医生问及受伤原因,一定要如实告知时间、地点、事情发生经过等等。
一旦认定成功,就可以得到医疗费报销(工伤一般是全部报销,和医疗保险的部分报销不同),和一定的经济赔偿(停工时候的工资、伤残补助金等)。