小剐小蹭要不要出险，上一年出险次年保费涨多少？这里告诉你

开车上路，难免会遇到一些交通事故，而将事故损失降到最低的最好办法就是买保险，而在遇到事故时，大多数人想到的第一办法也是报保险，不过出险之后肯定会使得第二年的保费上涨。

很多时候，一些几百块就能搞定的小剐蹭，出险之后第二年上涨的保费可能比修车的费用还要高，这样就显得不划算了。今天小编就来帮大家好好算算，如果小剐蹭出了险，对于第二年的保费会有怎样的影响。

首先，汽车保险由那些部分组成？

通常来说，汽车保险是由商业险和交强险组成，交强险是国家强制购买的，包括死亡伤残赔偿，医疗费用赔偿，财产损失赔偿，但相比于一般保险来说，这三项赔偿金额均有最高额限制。所以通常来说，不建议大家只交交强险，因为它的赔偿金额确实非常低。

商业险则包括了车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险等，计算公式为汽车商业保险费=基准保费*费率调整系数，其中的基准保费由车辆价格、零整比系数等多种因素决定。

一般来说，对于一台十多万家用车，基准保费一般在5000元左右，我们也选取5000作为基准保费进行计算。

其中，费率调整系数=无赔款优待系数（NCD系数）*自主核保系数*自主渠道系数*交通违法系数。无赔款优待系数一般在0.6-2.0浮动，自主核保系数在0.85-1.15浮动（本文采用0.85），自主渠道系数在0.75-1.15浮动（本文采用0.75），交通违法系数则与该车辆或车主的交通违法记录挂钩，本文采用1。

听不懂？没关系，咱们直接看下面的表格。

我们能够看到，每一年的商业险费用都和车子近三年的出险情况相关。一台基准保费5000元的汽车，连续三年未出险时商业险费用仅为1913元，而在上一年出险5次的时候，商业险费用达到了6375元。

另外值得注意的是，新车第一年在购买保险是也是享受优惠的，但是通常4S店会要求在店内上保险，这部分优惠差价便是被4S店拿去了，所以买车优惠幅度大也是有理由的。

而在交强险部分，以下面的这张表格为例。

这里交强险以6座以下家用车为例，每年950元的基准数目，我们可以看到出险情况不同，最高与最低价格也有着高达570元的差价。

很明显的是，由于保险费用的折扣是往前看三年的，所以何时出险对于最后保险费用的上涨有很大影响。有些说法是一年出险两次以内，不会影响第二年保险费用，这都是站不住脚的，最多只能说和新车保险费用价格一样。

因为只要当年出了一次险，那么保险费用就要从新车保险价开始重新进行轮回（这里未考虑每台车的折旧率），再慢慢积累未出险年限，这次出险的影响一直到三年后才会被完全消除。

而如果你驾驶技术高超，连续不出险的话，每年的保险费用都是会有优惠的。而如果上一年有出险情况，那么优惠幅度就会缩水，你明年的保险费用就会变得和新车一样，无形中等于上涨了。

最后综合来说，小剐小蹭几百块能搞定的事情，如果责任在你这边，那么私了可能更加划算，能够放置第二年的保费上涨，而如果损失来到上千元的时候，那么报保险则更加划算。