社会老龄化加剧，意味着以后交社保的人越来越少，很多朋友不禁担忧，未来只靠社保养老，到底够不够？

买一份商业养老保险兜底，成了大部分人心照不宣的默契。

商业养老保险有哪些？商业养老保险哪款值得选？50岁商业养老保险怎么买最划算？

今天一篇文章搞定大家关于商业养老保险的疑问。

目前市面上的商业养老保险可分为4类：养老年金险、增额终身寿险、分红型养老险、投资连接保险。目前市面上最受欢迎的是前两种。

先来看看这4种商业养老保险都有哪些特点：

①养老年金险

安全性极强，锁定利率，复利增值。最高收益一般在4.0%左右，从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是白纸黑字写进合同里。

养老年金险的好处是能够牢牢锁定未来几十年的收益，让财富稳定增值。部分产品还会有养老社区的入住权益。

它的前期收益率较低，中后期收益率较高，适合长期投资的人群。

②增额终身寿险

跟养老年金险一样，具备安全性极强、锁定利率、复利增值的特点。最高收益一般在3.5%左右，可以搭配万能账户，拉高收益率。

增额终身寿险的好处是支持中途加减保，灵活度较高。回本较快，有些产品在第4年就能回本。

③分红型养老险

通常有保底的预定利率，一般只有1.5%至2.0%。分红险除了每年固定领取的生存金之外，每年还有不确定的分红。

不过这个分红具有不确定性， 如果经营情况良好，有机会获得不错的分红。如果保险公司经营情况不好，也可能一毛钱都分不到。

④投资连结保险

投资连结保险又称“投连险”。投连险不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

投连险是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。