综合以上4种养老保险，从稳定性和安全性的角度来看，年金险和增额终身寿险不相上下。

增额终身寿的好处是比较灵活取钱，什么时候取、取多少，都由自己决定。而且回本速度一般都比年金险要快，短期IRR高于年金险。适合追求稳健，又有灵活用钱需求的人群。

年金险的好处是可以专款专用，防止我们提前支取了养老钱，而且活得越久，收益越高。所以，对于有固定的长期规划如养老、教育的人群，更推荐选年金险。

市面上的养老年金险很多，大家在条线产品时，可以重点关注这两个部分：

①收益高低：养老年金险的收益提现在IRR上，IRR数值越高，收益就越高。

②能领多久：有些产品能活到老领到老，有的只能领到85岁上下，大家按需选择即可。

我们来对比一下目前市面上比较热门的几款年金险产品：

以30岁女性，每年交10万，交3年，60岁开始领为例：

• 想要更高的收益：建议选金盈年年B款。能领到85岁，每年领4.19万，而且85岁时能一次性领41.9万，IRR收益达到3.726%，比其他几款产品高。
• 想一辈子都领钱：建议选金盈年年A款。前期领的钱较少，但每年领的钱能递增，到80岁时IRR有3.559%；

上文中“每年交10万，交3年”为例只是方便对比，如果没办法一次拿出这么多钱，也可以减少每年交费金额，延长交费年限也是可以的。

以上提到的金盈年年是互联网专属产品，全国都能买。如果大家想要了解，可以点击关注我，私信告诉我您的预算，让专业的规划师来帮你计算收益演示。

购买商业养老保险也是有学问的。从理财的角度分析，养老保险越早买越划算。而且年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻。

当然，50岁时再考虑商业养老保险也是可以的，不过要更加仔细地挑选产品。

至于买哪种、怎么买，可以给大家提供几点思路：

①选择收益高的产品：年金险每个阶段的收益是不一样的，大家可以针对自己的需求，来挑一款某个时间段里收益最高的、最合适自己的产品。

②选择缴费期间：缴费一般有几种方式：趸交（一次性缴清）、3年交、5年交等，理论上来说，缴费时间越短越划算。

③选择领取时间和方式：一般是55岁、60岁、65岁，可以一次性领取，按年或者按月领取。具体可以看大家的需求。

如果是50岁再买，建议选择60岁、65岁领取，交的时间越久，能领的钱更多。

篇幅限制，今天就讲到这里了。要解决养老难题，没有社保不行，只有社保也不行。“临渊羡鱼，不如退而结网”，建议大家尽早规划。

如果大家还想看更多养老年金/增额终身寿险的产品对比，也可以找我们的规划师，让规划师帮您定制一个养老方案。