参加养老保险，很多人把其当成一种投资。养老保险缴费满15年以后，就有一份稳定的养老金待遇，每月发放，而且养老金还会年年增长。虽然说按照最低基数缴费15年，每月养老金也就是1000元左右，但是如果领30年的话真的是一笔不小的财富。究竟是怎么一回事呢？

按照《社会保险法》的规定，参加养老保险的个人，达到法定退休年龄时，养老保险累计缴费满15年的，可以按月领取基本养老金。

由于缴费15年，相对来说也是比较容易做到的。像西方的一些国家，需要缴费35年、40年甚至更久。于是很多人就选择按照最低基数缴费15年。

按照养老金计算公式，养老金待遇是多缴多得、长缴多得的。由于上面的缴费情况，缴费年限短、缴费基数低，养老金待遇水平也不高。

根据全国统一的基本养老金计算公式，60%档次的基数缴费15年，退休基础养老金领取12%的养老金计发基数，个人账户养老金等于账户余额除退休年龄确定计发月数。

如果说计发基数是7000元，基础养老金就是840元。如果个人账户有4万元，50岁退休个人账户养老金也就是200元。因此，确实很多人退休养老金也就是1000元左右。

退休养老金每月1000元，一年1.2万元，30年就是36万元？现实没有那么简单。

相信大多数人都听说，2023年的退休人员养老金继续增长，人均增长幅度是3.8%，仅比去年低了0.2个百分点，实际人均增长钱数比去年也就是降低2元左右。

养老金调整一般是按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行的。这三种调整方式既保障了养老金较低人群能够享受基本的调整额度，也能够体现多缴多得、长缴多得。养老金较低的人群增加的钱数虽然较少，但终归增加的比例更高。

比如说2022年养老金调整方案，山东省人均养老金增长4%。养老金1000元，缴费年限15年的，个人增加的养老金钱数是定额调整43元，按缴费年限调整19.5元，按养老金比例调整12.6元，合计增加75.1元。增长比例是7.51%。这还没有计算高龄倾斜调整部分。

如果说退休养老金1000元的情况下，每年养老金能够增长5%，30年后养老金将能够增长到4320元。如果按照山东省的2022年养老金调整方案来看，30年增加的养老金相对于4320元来说，是只多不少。

根据数学中的等比数列计算求和，养老金30年合计能够领取79.7万元。

对于女性50岁退休，活到80岁，养老金领取30年真的是太划算了。其实人均寿命80年，我们早已经做到了。根据国家统计年鉴的数字，2020年我国人均预期寿命是77.93岁，但是女性预期寿命已经达到了80.88岁，这还是新生儿的预期寿命，女性成年人或者退休人员的预期寿命是远超80.88岁的。

除此以外，参保人去世以后，其家庭还可以领取2个月（去世上年度所在省份城镇居民医院人均可支配收入）的丧葬补助金和9个月的遗属抚恤金。即使是以现在的标准算起来，全国平均水平也达到了4.4万元。30年后，或许能达到20多万元的。

这样简单一算，女性如果50岁退休的话，按照60%基数缴费15年，尽管退休养老金只有1000多元，但是未来30年领取的合计养老保险待遇，最终能够达到100万元以上。​