导读：看到很多大号写的诸如“把保险当理财你就踩坑了”这样的标题时，颜姐只能摇头叹息，今天来继续来聊聊【理财之护钱有法】，拆解一下，保险到底是不是理财，以及它能不能在人生大事上（如买房）给大家以帮助。

保险到底是不是理财？

一、听到保险有点烦，但似乎也有点用

王小康今年快30了，是一名普通白领，朝九晚五的上班，月薪到手6-7千，本地人在广州近郊日子过得不过不失，有个女朋友陈春花，也是本地人，28了，工薪族，月薪到手5-6千，两人准备结婚，都有五险一金，储蓄一共10万左右，还在想首付的事情，每天看电脑刷手机看房源。虽说房价压力高，但广州的楼市在一线城市中还是跟广州人一样——比较温和的，花都增城从化黄埔南沙其实都可以考虑。各自父母朋友借点凑首付，公积金还贷，基本是可行的。

大林是王小康的同事，关系还算不错，厌倦了天天朝九晚五的上班，决定辞职出去闯一闯，最近入职了某家保险公司，天天找找王小康说保险，王小康都有点烦了，一想到保险虽有点用，但是一花就几大千一个月工资都没了，不能增值拿回来，一旦中断或不交，又是很大的损失，可又不好明着拒绝大林。

不过，大林叨叨叨的碎碎念中，王小康对其中几句话是听进去了，大林说，买房很好啊，买房是刚需，结婚肯定要买房，但是买了是不是要供房？供房是不是要有持续稳定的收入？一旦身体有个什么毛病不能工作了，你的房还是你的房吗？

如果断供，你的房还是你的房吗？

二、保险到底是什么？理财是什么？保险是不是理财？

百度百科对保险的定义是：

1、稳妥可靠的保障——后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

2、保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

3、从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

这里从各个角度给出了保险的含义，其实保险的内涵就是转移‘人生风险’带来的‘财务风险’，给个人和家庭提供一种财务确定性。

保险，护你和家人周全

百度百科对理财的定义是：

1、对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。

2、理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。

3、“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。

这里很明确，理财——首先是“管理、整理”财产和债务，第二是以“保值增值”为目的。而往往和“投资”连在一起，所以大众的意识里，理财就是投资，不增值就不是理财。

而实际上，就从管理财产，使资产保值的角度看，保险就应该归到理财的行列，在颜姐的理财观中，和钱有关的，都叫理财，无论是赚钱还是花钱，存钱还是护钱到最后的传钱，都是生活中息息相关的理财步骤，保险作为其中不可或缺的一环，怎么可能不是理财呢？？？不是只有投资增值叫理财，管理财产使其保值也是理财！

保险也是理财

三、在买房这种人生大事上，如何做好周全的规划呢？

咱们回到王小康的例子。既然两个人感情不错，年龄也差不多了，考虑结婚买房是非常必要的。既然王小康也觉得大林的话有道理，那要怎么做才能比较周全的考虑呢？

1、整理资产、负债情况和地段目标去看房

两人一共储蓄10万，每月收入约1万出头，除掉必要日常花销，每月要紧牙关，能用于供房的钱大概4-5千，父母亲戚朋友处能借到大概也是10万左右，所以选定首付20万，总价60-70万左右的房子。月供3-4千，按照这个预算，选定楼价还算温和的从化或增城去看楼。

2、资产保全规划

为防止一旦遭遇人生风险，诸如意外、重大疾病等可能使收入中断，从而让房贷断供被银行收走的事情发生，所以需要在财务安排上对这个问题做一部分的预算安排，保险就能排上用场。

王小康需要配置一份“与房贷期限等长的重疾险、与房贷总额度相等的意外险或寿险”，最好再加上一份百万医疗险，才能足以防范人生风险带来的房子被收走的风险，做好资产（房子）保全规划。关键是定期20-30年的重疾险、意外险和百万医疗险都不算贵，买个3-40万保额，一共也就3-4千/年。

3、开启副业人生，提升个人实力，升值加薪不能停。如果人生没有进步，其实很容易焦虑的，因为社会在发展，不进则退。而且随着通胀等因素影响，有房贷一族会越来越感到生活压力，在之后的文章里，颜姐也会和大家讨论理财里面的钱生钱的方法，欢迎继续留意。

买房是人生大事，请做好周全规划

四、总结

我们今天讨论了保险是不是理财，以及保险在诸如买房等人生大事上对我们有什么帮助，相信能给大家一些启发，欢迎大家留言讨论。