“现金价值”既然是我们退保时可以拿到的钱，所以这就相当于我们在保险公司开了一个“账户”，而“现金价值”就是我们账户中现实存在的金额。

此外，“现金价值”是会随我们持有保单的时间而发生变化。

通过上面的解释，大家可能会有一个疑问：

既然“现金价值”是退保的钱，那有没有一种可能是退保的钱大于已缴纳的保费？

当然有可能！

而且这种情况是普遍存在的（注意：这里说的是普遍存在，并不是全部如此）。

“现金价值”会随我们持有保单的时间发生变化，它既有可能会小于我们已经缴纳的保费，也有可能会大于我们已经缴纳的保费。

当“现金价值”大于已缴纳保费的时候退保，是不是意味着我们的钱变多了呢？

是的！

所以正是因为“现金价值”的存在，一些险种具备了理财储蓄的功能，比如我们未来会提到的终身寿险、年金保险等。

我们再来看看通过“现金价值”衍生出来的其他保单功能。

贷款

由于“现金价值”是我们在保险公司“账户”中现实存在的资金，所以保险还会允许我们做一件事情 - 贷款。

贷款的参考标准就是“现金价值”。

通常保险公司会支持我们将“现金价值”中80%的金额贷出来，只要根据相关的策略偿还利息与本金即可。

因为你有“现金价值”作抵押，保险公司并不会担心你还不上这笔贷款。

这对于有紧急资金需求的人们来说，是件不错的服务，更重要的是贷款的发放十分方便快捷；而且贷款并不会影响“现金价值”的变化，尤其是“现金价值”增长的情况下。

减保取现

除了退保和贷款之外，想要把保单“折现”，还有一种方法叫做“减保取现”。

就是通过“减保”的方式，将一部分的“现金价值”取出来，而不是将保单全部退掉。

因为这种方法即可以继续持有保单，又可以将部分的“现金价值”变成现金，所以经常被使用，尤其是在增额终身寿与年金保险中。

“现金价值”的话题就先聊到这里，在以后的文章中，也会时常的提到这个概念，到时再与大家深入地探讨“现金价值”。

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作者简介：

从业十余年的前IT男，跨界迈进保险业。

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