前两天，有个朋友找到我，说被保险公司拒赔了，让我帮出出点子，没办法，这事咱必须得管。

其实，大家买保险的时候，最担心的有两点：一是担心被忽悠买错买贵了产品，二是担心出险赔不了，花的钱打了水漂。

最根本的原因是保险产品很复杂，条款晦涩难懂，涉及金融、医学、法律等多方面专业知识，大部分投保人搞不太清楚。

出险了，没相关经验也不知道怎么办，如不幸遇到理赔争议，也不知如何维权。

今天，三木将重点从以下3方面来讲一讲。

• 有哪些常见的理赔争议点？
• 保险维权，有哪些渠道？
• 维权的方法和技巧有哪些？

三木根据多年的理赔工作经验，总结出常见高发的4个争议点，具体如下：

1、保险事故是否真实？

保险理赔很重要的一项工作就是定性，要判断这起事故是否真实，有无骗保的行为？

骗保行为时有发生，比如：天津*妻骗保案，湖南男子假死骗保，致妻女自*案，这些是极端的骗保案件。但，比较常见的是车险骗保案，有些车主和不法修理厂伪造事故现场，骗取车险赔偿金。

因此，理赔人员在处理案件时，首要工作就是确认事故性质，找佐证证明事故是真实的。

通常的做法有：勘察事故现场（财产险多见），到医院调查伤者（意外险，健康险，车险等），借用公权力（交警证明、死亡证明、派出所证明）等。

车险案件中这里争议比较多见，比如：发生单方事故后，司机驾车离开现场，导致事故原因无法核实；双方事故未报交警，事故双方私下协商，导致事故责任无法确认；意外险中，死亡原因调查，是意外致死还是疾病致死等。

2、事故是否属于保险责任？

每一份保险合同，都有免责条款，免责条款除了出现在免责目录里面之外，还会出现在其他条款中，如下图：

▲上图就是重疾险的部分免责条款