客户A想买一份保障型的重疾险，但却被忽悠买了一份太平洋金佑人生2014版分红型重疾，保费高，保额低，无奈已经交了3年。只能退保，降低损失。

情况 2：买低了保额

很多人在购买保险的时候，贪图返还的保费，或者一定要买一个保终身的，所以在相同预算的情况下，保额就一定不会太高。

客户B去年一家三口购买了国寿的终身重疾，保费高、保额低，特别是男主的重疾，每年9000多，才25万保额。而且还没配置意外险和定寿。家庭的全部收入都靠男主，25万的重疾明显不能解决这个家庭的风险需求。

情况 3：占用了过多的预算

7125原则，保险配置的重点是预算控制，预算需控制在家庭年收入的7%内。

如果由于冲动，一下子给孩子购买了一份教育金，可能花掉了大部分预算，那么可能就没有更多钱，给家庭里最需要保险的经济支柱进行配置了。

客户C，家庭年收入15万，只给孩子配置了平安的万能保险，每年要交8000，按照7125原则，1万左右的保费预算，孩子保险就已经占了8000，花掉了大部分预算，剩下的预算根本不够给家庭里最需要保险的经济支柱进行配置。

情况 4：保险升级换代

可能上面的坑大家都避开了，但是随着产品的升级换代，很多年前购买的保险，现在看来已经完全没有竞争力了。

随着互联网保险的崛起，目前国内已经有接近 200 家保险公司，一些公司为了赢得客户，纷纷大幅让利，市场的价格底线也一再被突破。

总的来说，保险过时并不是因为当时买的保险不好，而是新推出的保险更好了。

客户D买了百年康惠保，后来发现升级了，出了新的百年康惠保，增加了中症，保费还更便宜，纠结需不需要置换。

我的观点是，百年康惠保和百年康惠保都是很优秀的产品，虽然升级了，也不过是90分和92分的差别，这种情况完全没有必要换。毕竟隔了一年，大了一岁保费也会上涨，实在没有必要置换。

但如果以前的产品保障确实不太好，把一个60分的产品换成80分的产品，那么是可以考虑的。