最近房地产市场可真是大事不断，5月15日央妈和银保监会刚说：首贷房房贷利率下限下调20个基点。 这才几天啊，接连大瓜补上：5年期及以上LPR下调15个基点。

于是房地产销售们又开始吹房产牛市又要来，房价又要涨，让你觉得今日不买就要亏了。而如果您最近恰巧计划买房，我建议您可以再等等。

可能有些人对上述两个消息没啥概念。这里简单解释下：

我们的房贷利率由LPR 浮动比例组成的。LPR你可以当做是一个基准，国家给你定死了。比如说原来五年期的LPR就是4.6%。各地因为房产供需关系不一样，可以在LPR基础上自行设置。大部分一二线城市的房贷利率都是LPR加60基点，80基点，甚至是100个基点以上。以南京为例，此前南京首套房主流房贷利率保持在5.7-5.9%（LPR 110-130）左右。

那么，对应5月15日的规定来看：如果贷款五年，央妈允许地方银行机构提供最低4.4%（LPR-20）的房贷利率。不过呢，这个政策其实只是把房贷松绑的权限下放到了地方政府，并非是强制执行。具体你能申请的房贷利率有多低，还是得看当地的政策导向以及市场情况，接下来就等各个商业银行去卷了。据了解，目前一线城市的房贷利率并没有降低。买房人，地方政府，银行大家其实都在观望。总体来说这个政策信号意义大于实际意义，可能需要一段时间才能形成正向反馈。反正上头给出信号了，降房贷利率这个事儿，可以有！你们地方上且看着办吧。所以大家且可以等等。

如果你的贷款已经申请下来了，浮动比例是不会变的了，上面那个消息对你来说则毫无意义了。你想降息，只能期待国家给你降LPR这个基准数。

而5月20日，还真就给你降了！！这可是真真切切关系到每一个还在还贷款的购房人以及潜在买房人。如之前所说目前房贷利率是LPR 浮动比例。现在央行直接把LPR这个基准给你降下来了，从4.6% 调整到了4.45。15个基点这个幅度，这是绝无仅有的。比方说你在两年前原来是按照4.9（LPR4.6% 30）申请下来的房贷。这次调整后，你的贷款利率就变成了4.75（LPR4.6% 30）。假设你贷款100万，每个月能少交的房贷就是1000000 x 0.15% / 12=125，每个月能少交125的房贷。

这次近半年来第二次降低LPR，上一次是在一月份，降了5个基点。短短半年内为何两次调整？这就要说到房地产巨无霸恒大的暴雷事件了，其实早在九月份恒大暴雷之前，房地产市场便已感受到寒意森森，据我了解，21年上半年，在房产炒的最热闹的长三角便已经有不少楼盘陷入停工烂尾的困境，而恒大的暴雷则是把这个残酷现实推到了头版头条。而四月份，融创紧随其后，爆出1.2万亿的债务窟窿。其实有债务危机的房地产商又何止这两家。在上市公司本应发布上年度财报的的四月，还有9家上市房地产公司尚无财报公布，背后什么原因，你可想而知……

随着疫情持续发展，大家赚个钱越发不容易，还要面对失业的风险，面对高企的房价，这个时候大家买房的意愿显然是更低的。如此下去，政府再不介入调控，显然还会有更多的房地产商会继续暴雷，于是拆弹开始，旨在通过降息稍微拉动点房屋去库存，提升房产公司的现金流。能救一些是一些。恒大2万亿加上融创1.2万亿。两个公司的债务窟窿已经达到了2021年中国全年GDP的2.8%。而这只是个开始。如果放任不管，日本上世纪90年代房价泡沫破裂之后失去的三十年便是我们的前车之鉴。

在这种情况下，你要指望房价还能涨，想着再去炒房收益，大概是不现实的了。另一方面，也别指望房价会大跌，因为国家也不允许房价跳水，为何呢，你试想一下：你在房价高位时候以3万/平米买了一套300万的房子，家里六个钱包好不容易凑了150万首付，贷款150万。贷款才还了一年，房价跳水只剩下1.5万/平米了，你掏空了家底，贷款150万买了一套150万的房子。房价下跌掏空的是两代人几十年积累的财富，面对这个局面你还愿意奋斗吗，你还愿意生孩子不？

房地产的调整永远是个大事儿。那样造成的社会混乱并不比房地产商集体暴雷好过，唯有房价软着陆才是解决之法。

这时候当个等等党成员或许是个明智选择。