社保交够15年，退休就可以领取养老金了。这是很多处于劳动力阶段的人口口相传的话题。但是，社保缴费满15年能领多少养老金呢？很多人在退休以后明确感受到了“理想很丰满，现实很骨感”。

养老金是有固定的计算公式的，并不是一些人理解的，跟退休前的工资收入相挂钩，或者大家领的养老金待遇都差不多。

我们的养老保险制度是1992年才陆续建立起来的。1992~1997年各地陆续建立起统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度。2005年我们才实行现在的养老金计算公式。

说实话，实施统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度以前，大家的退休待遇确实跟本人退休前基本工资的一定比例挂钩。这是属于计划经济时代的老待遇了，当时的要求仅仅是连续工龄满10年以上。

2005年养老保险制度改革以前，人们的基础养老金统一领取20%的社平工资，由于个人账户积累额度相对贬值很快，实际上大家的退休待遇也差不多。随着我国建立养老金的正常增长机制，确实高低缴费基数之间的差距不大。

2005年以后，我们的基本养老金计算公式，明显体现出了缴费年限和缴费基数的高低差别。养老保险缴费的多缴多得、长缴多得特点更加明显。很多灵活就业人员，尤其是很多女性，仅仅是为了到50岁或者55岁有一份稳定的养老金待遇，缴费15年就停保了。为了缴费省钱，大多数人都是按照60%基数缴费的。这种情况下，按养老金计算公式能领多少钱呢？

基础养老金部分，如果按照60%基数缴费，平均缴费指数就是0.6。缴费15年基础养老金可以领取12%的退休上年度社会平均工资。2021年山东省的养老金计发基数是6893元，预计今年在7200元左右。因此，按照60%基数缴费15年基础养老金为864元。

个人账户养老金，是按照养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。由于近年来缴费基数较高，再加上养老保险个人账户记账利率也在6%到8%以上，按最低基数缴费的个人养老保险个人，账户余额也能有4~5万元。灵活就业人员的女性是55岁退休，计发月数是170个月。假设个人账户余额是4.5万元，每月可以领取265元的个人账户养老金。

两部分养老金相加，结果是1129元。这样的养老金水平，可能大大低于人们的想象。

实际上，像2021年山东省最低缴费基数是3746元，灵活就业人员每月缴费是749.2元，一年需要缴纳8990.4元。但是，前些年缴费基数低，缴费钱数要少得多。2006年，青岛的社平工资才1687元，按照最低基数1013元缴费，每月养老保险才仅仅需要缴纳202.6元，一年是2400多元。这样15年合计，缴费也就是9万元左右。

实际上像大龄就业灵活困难人员，还可以申请灵活就业人员社保补贴，最高可以领取到个人缴费部分的66%。社保补贴领取的时间，一般不超过36个月。但是首次申请距离退休不足5年的话，可以延长到退休。实际缴费钱数还能够减少。

结论：确实按照最低基数缴纳养老保险15年，养老金也就是1000多元。但相对于我们养老保险缴费的八九万元，回本时间也就是六七年。这样的养老金待遇还是相当不错的。

参保人去世以后还可以领取到相应的丧葬补助金和抚恤金。参保人只要再是每年的养老金待遇还会增长，像女性55或者50岁就可以领取养老金，实际上还是非常划算的。